个人投资理财：投资连接保险的优缺点是什么?

1. 个人投资理财：投资连接保险的优缺点是什么?

【导读】相信大家对2020年的股市大牛都有所了解，从6月底7月初开始，股市一路高歌挺进，引起了不少轰动，相信大家都会手痒痒想进去捞金吧，不过“股市有风险，投资需谨慎。”很多人不敢贸然下手，在个人投资理财中不少人选择了投资连接保险。那么投资连接保险的优缺点是什么呢?下面我们一起来了解一下吧!

投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
一、保险公司
对保险公司而言，优越性表现如下：
1、释放风险，保证偿付能力的稳定性;
2、可完全解决传统寿险产品资产与负债不匹配的问题;
3、拓宽服务领域，促进业务增长。
负面性主要有以下几点：
1、利差益均回馈给保户，本身利润增长受阻;
2、人力资源成本增大，包括培训费用增加和投资人才的引进。

二、保户
对保户而言，优越性体现在：
1、保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。所缴纳保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的寿险多得多的收益;
2、保险公司经营风险的释放，本身就是对保户保障程度的提高。
负面体现在：
1、比较普通寿险，利息不固定，有可能没有任何收益;
2、保险公司有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。因为保户无法准确了解保险公司的经营状况;
3、本金在一定期限，不能退保，对于中低收入的家庭来说，带来很多不便。
以上就是小编今天给大家整理发送的关于“个人投资理财：投资连接保险的优缺点是什么?”的相关内容，希望对大家有所帮助。想了解更多关于个人投资理财信息及如何制定个人投资理财计划等相关信息，欢迎关注小编，获取更多资讯。

2. 投资理财保险有特点

相信对于理财规划师这一行业，大家已经不再陌生。因为伴随着国民经济水平不断提升，财富的积累，使得仅仅依靠个人经验为主的理财方式难以为继，理财规划师的行业应运而生。尤其是近年来，个人财富急剧膨胀使得理财规划师走进千家万户。
“悠享康健”重大疾病保险计划，涵盖原位癌和30种重疾保障理财规划师作为一种职业，其主要是通过自己专业的理念与知识，运用理财工具，帮助客户实现目标，达到财务安全与财务自由。而在理财规划师众多理财工具当中，投资理财保险是较为受大家欢迎的一种理财方式。
投资理财保险合时而生
理财规划师为客户提供服务最主要的目的是帮助客户实现财务安全，并最终向财务自由努力。财务安全是最初级别的目标，它是保障个人财产不贬值，并可以持续性的保证个人及家庭的正常运行。
而财务自由则是让客户完全摆脱工作就是为了养家糊口的束缚，使客户能够完全能够对现有财富的投资规划而维持家庭正常运转。可见，理财规划师是在安全的基础上追求更高收益。
但是，纵观目前市场的理财工具，兼顾保障与理财的工具凤毛麟角。现金保证了资金的完全流动性，但是毫无收益，甚至还要忍受CPI吞噬；股票收益较为可观，但是风险也颇为人诟病。相比之下，投资理财保险则可以实现两者间的平衡。因此，说投资理财保险的出现非常合时宜，它有效的平衡市场对此类产品的需求与供给。
投资理财保险与传统险种的区别
作为人寿保险市场新兴的“佼佼者”，与传统的人寿保险相比，投资理财保险最大的特点便是兼具保障与投资理财功能。但是，在保障与理财之间，该险种又有所侧重，它没有固定的预定利率，客户的收益具有不确定性，但是其保险保障则是确定的。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？
而相比之下，传统的寿险产品都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，预定利率都固定不变，并作为保单现金价值的计算依据，在整个保障期内，保险金额固定不变。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
由此可见，投资理财保险的显著特点就是帮助客户进行理财，保险公司将大部分保费划入专门的投资账户，资金由理财专家进行运作，获取收益大部分返还客户。
致癌因素不可避免，“周全保”防癌险让您从容应对未知风险

3. 个人投资理财：投资连接保险的保险责任有哪些?

【导读】相信大家对2020年的股市大牛都有所了解，从6月底7月初开始，股市一路高歌挺进，引起了不少轰动，相信大家都会手痒痒想进去捞金吧，不过“股市有风险，投资需谨慎。”很多人不敢贸然下手，在个人投资理财中不少人选择了投资连接保险。那么投资连接保险的保险责任有哪些?下面我们一起来了解一下。

投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值,使投保人明明白白地消费,确保了投保人的利益。
1、保障责任
投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。
可保选择权的含义是指投保人在保单生效后可根据实际需要，在规定允许的范围内增加投保一份或多份保险，且无需进行体检;豁免保险费的含义是指在保险期间内，如被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，将可享受免交保险费的待遇，所有的保障内容均不受影响。
2、投资责任
投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
以上就是小编今天给大家整理发送的关于“个人投资理财：投资连接保险的保险责任有哪些?”的相关内容，希望对大家有所帮助。想了解更多关于个人投资理财信息及如何制定个人投资理财计划等相关信息，欢迎关注小编，获取更多资讯。

4. 个人投资理财：投资连接保险的动作模式有哪些?

【导读】相信大家对2020年的股市大牛都有所了解，从6月底7月初开始，股市一路高歌挺进，引起了不少轰动，相信大家都会手痒痒想进去捞金吧，不过“股市有风险，投资需谨慎。”很多人不敢贸然下手，在个人投资理财中不少人选择了投资连接保险。那么投资连接保险的动作模式有哪些呢?下面我们一起来了解一下吧!

每家保险公司的投连险一般包括进取型、平衡型、稳健型、保守型等账户，主要投资方向分别为股票、混合、债市、货币，其风险由高到低，投资者可通过转换账户规避风险。目前股市已处于相对低点，几年后回过头看看，或许现在正是买入进取型投连险的好时机。
投资连结保险都会开设几个风险程度不一的投资帐户供客户选择。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。
基金帐户的投资策略为采用较激进的投资策略，通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场平均收益的增值率，实现资产的快速增值，让投资者充分享受基金市场的高收益。
发展帐户的投资策略为采用较稳健的投资策略，在保证资产安全的前提下，通过对利率和证券市场的判断，调整资产在不同投资品种上的比例，力求获得资产长期、稳定的增长。在基金品种的选择上采取主动投资的方式，关注公司信誉良好、业绩能保持长期稳健增长、从长远看市场价值被低估的基金品种。
保证收益帐户的投资策略为采用保守的投资策略，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。
此外，投保人还可以根据自身情况的需要，部分领取投资帐户的现金价值，增加保险的灵活性。
以上就是小编今天给大家整理发送的关于“个人投资理财：投资连接保险的动作模式有哪些?”的相关内容，希望对大家有所帮助。想了解更多关于个人投资理财信息及如何制定个人投资理财计划等相关信息，欢迎关注小编，获取更多资讯。

5. 个人保险理财产品的特点是什么

　　个人保险理财产品的特点:
　　保险公司往往通过强化客户的投资回报来增强产品的市场竞争力，一些收益较高的保险产品被俗称为“理财型”保险。

　　保险理财产品的首要特点是保险产品既与个人及家庭成员人身的生命、疾病、长寿等不确定性带来的财务风险相关联，又与不同的投资工具相关联，客户要根据自身需要选择财务风险保障计划。

　　保险公司通过专业化、规模化的投资运作与保险保障相结合，提供了这些独特的投资产品形态，在长期投资方面拥有专业化的特长。在风险偏高的保险投资产品中，保险根据客户投资期限的长短和风险容忍程度来设定资产配置比例和投资方案。在收益较稳定的保险产品中，保险产品既能保证基本的投资收益，又能分享更高的市场收益。在成熟的北美保险市场，保险投资收益较高，例如近一二十年在收益稳定的保险产品上，保险公司投资收益率经常高出相应期限国债收益率2%以上，一是因为北美国家各个风险等级的企业债市场规模大、利差较高，二是因为保险公司其它可投资的品种涵盖的范围较广，三是因为保险公司具有专业化、以长期稳健回报为投资目标的团队。

　　当宏观经济环境发生变化，理财型保险中有一部分较其它金融产品的回报水平更弱，但实际的回报水平需要考虑持有期限、资金流动性和复利累积等因素才能下定论。

　　保险产品的持有期限较长，但利率经常变化，且短期限产品利率的变动幅度远高于长期限利率。要比较产品的最终收益，需要考虑投资持有的期限。保险产品的投资期限通常超过5年，其收益波动性较其它银行产品要小，原因在于保险公司投资资产的收益相对稳定。

　　另外，保险产品的利益通常使用复利累积计算，即所谓的利滚利，由于保险产品期限较长，同等利率水平下其复利累积的收益要远高于单利产品的累积收益。例如，五年期利率4.5%的复利产品等同于利率4.92%的单利产品收益；且十年期利率4.5%的复利产品等同于一个利率5.53%的十年单利产品收益，持有期限越长，复利累积效果越明显。

　　许多人知道保险产品的投资期限长，简单的认为资金锁定时间也较长，但保险产品提供了各种增强流动性的选择，如优惠的保单抵押贷款功能，用以提升资金灵活运用的便捷性，市场收益高的其它金融产品通常不具有这些功能，在市场复杂多变的时期，或者预期未来几年内有可能购房和购车时，资金的灵活性非常重要。

　　投资型保险差异点

　　要靠保险来保值财富，跑赢通胀，最关键的还是要根据自己的需求找到合适的保险产品与你同行。

　　保单收益来源。就收益分配方式来看，分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供保证最低结算利率，以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率，一般高于最低结算利率。结算利率短期比较稳定长期的波动比较大。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。

　　公司收取费用。分红保险的费用收取的隐含在产品定价中的，在保险期间，保险公司不会再额外收取费用，投连险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用，保单管理费，退保费用，投连险还有明确的投资账户管理费， 而万能险是隐含在结算利率制定策略中，投连险还有买入卖出差价，其实质与初始费用类似，用来不鼓励客户平凡买入卖出。，通常投连险、万能险缴费前5年内的费用收取较高，缴费5年内退保，损失较大。

　　退保给付。分红险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。购买了投连结险的客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算保单价值，将其支付给客户。万能险可部分提前支取，也就是说，假如投资者缴费3年后，账户价值为100万元，急需资金10万元，可部分支取，而不影响账户收益

　　身故给付。如果出险，购买了分红险的客户除了得到投保保额的保障外，（假设张三买了保险万一身故了，年交6468多元保费，意外身故能领40多万，疾病身故能领20多万，万一住院了，也能报销医疗费用，要是存款在银行身故了只能领回自己的存款）还要加上未领取的红利。而购买了投连险的客户出险后，保险公司将在该客户自己的投资帐户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。万能险的身故给付为被保险人身故之日的本合同的保险金额与被保险人身故之日的本合同的保单账户价值之和。

　　透明度。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高，现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

　　这些有储蓄投资功能的理财型保险由于各自不同的特点，覆盖了不同群体的投资理财和保障需求。整体来说，风险承受能力较高、希望获得较高收益、需求经常变化的客户，可以通过投连险、变额年金、万能险等产品实现理财需求，风险承受能力低、希望获得稳定收益的客户可以通过分红险来提升保障需求。

6. 什么是理财保险 理财保险有什么特点

一些人希望买保险理财，但是大部分理财险的性价比都不高，我对比了很多，最终敲定这份榜单：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险比较复杂，想搞懂一款理财险要先了解以下几个点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险包括最近比较热门的教育金，但是教育金真的有必要买吗？我做了详细解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，详细的攻略在这：《学会这招，远离理财险99%的坑》
要选择一款理财险，这三点不得不知道：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利具有不确定性，尽管银保监会的规定是分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是保险公司可以操作这个可分配盈余，每年都不知道到底能分多少，所以就算有分红也不一定划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：万能账户里有一部分钱的收益是用保底利率计算的，按照目前规定，保底利率不能超过3%。
结算利率：这是保单的实际利率，由保险公司公布，和保险公司的经营状况有关。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
不同的理财保险会有不一样的收益趋势，有些是现金价值很快就能回本，有些理财险的现金价值前期很难回本，但是之后年金领得比较多，可以买来养老。 
如果是有可能用这笔资金周转，建议不要选回很慢的年金险。如果是为了养老的话，选择前期回本慢的产品就好。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想给孩子留点钱，而且早点购买理财险，保险期间长，收益也会好一点。
部分人希望能自己用这笔钱，这也没什么问题，因为进入万能账户以后的钱都由投保人支配的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是有资金的主动权。
（2）40岁以上的商界精英
年过四十的企业家或公司管理人员是买理财险的另一个主力人群，这部分人经济实力较强，保险可以带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这样还能将财富相对隐秘地传承。
望采纳！
全网同号: 学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源: 学霸说保险官网

7. 保险理财的特点是什么呢?

1、强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
2、安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
3、长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
4、融资性
对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。

8. 什么是保险基金，投资保险理财产品的优缺点有哪些？

金融产品是纯粹的投资意图，在可接受的风险下寻求回报率的最大化。除了回报率，它们通常没有保证功能。保险产品主要提供保护功能，如财产保险、意外保险等。保险金融产品除了提供传统的赔偿保护外，还提供收入功能，如万能保险等保护功能，还可以使客户支付的保费产生投资收益。投资范围不同的金融产品往往是短期和中期的。


虽然有长期产品，但数量较小。金融保险偏向中长期，通常是几年甚至几十年的投资期。由于时间较短，金融产品主要采用简单的利息计算，回报率相对固定。金融保险由于投资期较长，大多采取复利计算。回报率因产品类型而异：传统产品的回报率是确定的；分红产品有保障底线利润，同时看保险公司经营业绩（包括死亡率业绩、投资业绩、成本控制好坏）决定是否追加分红；环球产品根据投资业绩和保证回报率，以客户账户增值最大；投资甚至产品纯粹看投资业绩。

财富管理产品通常有固定的到期日，但可以提前赎回，如定期存款、开放式基金，赎回时的损失很小，通常是利息损失或销售交易成本。提前解除保险称为“放弃”，一般损失可能会大幅度倾斜（具体损失水平见保单条款）。不同金融产品的付款要求通常是一次性付款，没有后续资金要求。
管理货币型保险和分红保险产品的传统，除了建议在外部支付（即一次性缴费）外，可以要求定期缴费，换新保费，如果没有持续缴费能力，可能会带来担保政策以挽回发电损失。不同金融产品监管的不同监管要求可能会有很大差异。保险业受《保险法》等监管法规的约束，信托业受《信托法》的约束，银行财务管理受《金融产品管理条例》的约束。监管部门对保险公司的偿付能力、准备金和投资渠道有较高的要求，因此保险单的违约风险可能是所有产品中最小的。