银行存款利率要“大改革”？储户收益直接被影响，或有所下调？

1. 银行存款利率要“大改革”？储户收益直接被影响，或有所下调？

近段时间中不少储户都有些不安心，因为有关存款利率要调整的消息不断传来，不少储户都关心自己的收益是否会受到影响。要知道对于广大储户来说，银行存款利率直接关乎自己的“到手钱”，一旦利率下降了储户们的收益必然会受到影响。 
     
  实际上，相关存款利率进行调整并不是空穴来潮的，近段时间中不少媒体都曝出了这一情况。《21世纪经济报道》指出，某银行下发《关于调整人民币存款利率的通知》，决定从6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率 倍数”改为“基准利率+基点”等。 
  
  根据其报道，根据相关银行内部人员透露表示，采用基准利率加减点模式定价是国际通行的定价惯例，央行前期已完成贷款定价机制改革。 
     
  其还表示，相关调整后各期限利率有升有降，其中短期限利率可能有所上升，长期限利率可能有所下降，而这些都属于合理范围内的波动。 
  
  实际上，对于这次调整后长期利率会有所下降的情况，国家银行已经提前行动了，三年期大额存单额度突然变得非常抢手。 
     
  从当下情况来看的话，多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。相关报价方式改变后，一年期以下的存款利率有所上升，一年期利率水平维持不变，整体上一年期以上的存款产品大多是要下调的，这也是许多储户担心的原因。 
  
  据了解，当下不少地区的储户都开始选择大额存单了，多家银行大额存款遭到疯抢，就连银行内部人员也表示储户要早做选择。 
       
  有专家表示，后续存款报价演化方式可能是：一年期以内的存款利率报价出现明显调整的情况不大;而一年期以上定期存款利率报价将下调一些，更长的话下调情况或更加明显。 
  
  实际上，不少银行已经受到了内部通知了，表示未来一段时间中一年以上存款可能要有所下调了，银行也要做好一些准备工作。 
  
  有专家表示，贷款报价利率LPR改革之后，推动了实际贷款利率明显降低，这也让我国金融市场有了更多“变化”。并且今年以来我国银行体系一般性存款增长压力较大，有可能推高总负债成本。 
     
  这些情况都表示，有必要的进一步推动存款利率市场化改革，这次改革属于“先长端”的渐进式改革，对于储户来说影响还是有的，不过并没有流传的那么大，储户没必要过度的“反应”。 
  
  实际上，这几年时间中我国对于存储市场做出了更多改变，监管有了明显的加强多类存储产品被叫停，储户也需要注意我国存储市场的一些变化。

2. 存款利率上浮，储户怎样存款才能让收益最大化？

首先，我们不能保证这只基金绝对不会踩雷，换基金经理或者鼠仓等。，但如果我们把固定投资资产分散在几只基金之间，这个问题就会大大避免。其次，基金之间往往存在对冲关系，或者说“一个取舍，另一个取舍”。基金投资于国内外的股票和债券市场。股票有大市值也有小市值，包括蓝筹股和中小板。不断变化的市场条件意味着行业和行业不断交替赚钱，因此进行组合是非常必要的。
因为无论一个投资者有多强，都很难投资一个产品，也很难长期押注成功。所以分散投资几个基金非常适合上班族。重要的是:几乎没有任何机构或个人每次都能看到什么是最好的投资。最小化风险，增加利润。首先，要做好收入来源的分散。我们投资是为了在承担这种风险时获得最大的收益。这才是投资赢家。那么，为了实现这一目标，我们的“多元化投资”应该在多个维度上考虑收益的“多元化”风格等。
基金可以分为不同国家的基金,如果粗略划分，可以是境内基金，也可以是境外基金。如果海外基金便宜，先说海外基金。在布局基金组合时，可以适当做一些海外配置。当然，我们还要考虑QDII的额度。因为美国市场这样的成熟市场可以分散我们a股市场大波动的一些风险。
比如美国从2011年开始经历了7年的牛市，整个市场的特点是波动上升，波动比中国稍微小一点，可以很好的纠正中国大陆股市的一些弱点,香港股市也是如此。除此之外，中国大陆的，大盘股基金和中小灵活基金，他们也很匹配。说起大盘股基金，你会想到那些投资沪深300、上证50、上证180和分红指数的基金。这些都是大盘股蓝筹指数。

3. 曾因利息高，深受储户追捧的2项存款业务，为何被银行叫停了？

 现在的 社会 上，“享受消费”和“超前消费”的消费观念早已占据了主流，因此，“月光族”、“老赖”等各种新词也随之出现。
   据央行提供的数据，2019年我国的无存款人士数量为5.6亿人，超过了我国1/3的人口。可我国还是一个存款大国，即使在拥有5.6亿无存款人士的影响下，我国2019年的存款总额也达到了82.14万亿元，2020年上半年还新增的8.33万亿元存款，那么我国的存款总额将会达到90多万亿元。
      如此庞大存款总量，也从侧面体现了我国人们热衷存款的现象。
   之所以会出现这种现象，得益于老一辈人的“家中有粮心中不慌”存款理念。在他们看来，存钱是一种保障，不仅能应对各种突发状况，还能为自己的子孙们长大后的生活提供更好地保障。
   但是，近几年我国的居民储蓄率一直在下降。
   而导致我国人民币存款降低的原因是多样的。首先就是消费观念目前占据主流思想，消费的人越多，存款的人就变少了。此外，支付宝、微信以及各种P2P平台也推出了更多样且更方便的理财产品，虽然利率差距可能不大，但方便的存取也导致了银行存款的减少。
      业务受到影响的银行为了“自救”，也推出了很多创新的高利率理财产品来吸引用户，其中结构性存款、智能存款、大额存单等凭借其创新性和高利率的确为银行吸引了不少客户，为银行抢回了不少的市场。
   其中 结构性存款和智能存款 深受储户们的追捧。
   结构性存款可以说是“低风险高收益”，银行会将储户的存款用于高收益高风险的投资，比如黄金、石油等等，而若是投资成功，则储户能分到较高的收益，即使投资失败，储户能拿到的钱也不会低于本金。
      而智能存款就更稳定，其凭借“灵活支取，靠档计息”特点，让用户们在享受定期存款的高额利息下，还能在紧急情况下灵活支取，享受较低利息。
   这两个存款业务也是让银行再一次受到储户们的青睐，也让银行在一众不利因素下能更好地发展。
   可是好景不长，就在2020年3月9日，央行下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，并在其中针对银行推出的结构性存款和智能存款两项业务进行点名，并要求停止这两项业务的进行。
      这一通知的下达可就让银行和储户们头疼了，银行得益于这两项业务的热门获得了更多储户的青睐，而储户们则因为这两项业务的低风险高利率而更愿意选择它们。
   在双方受益的情况下，为什么央行要出来“棒打鸳鸯”呢？
   据相关受访人士表明，本次政策出台主要旨在进一步加强银行体系负债成本管理，减缓银行核心成本的上行压力，从而促进银行对实体经济让利，更大幅度降低贷款利率。
      其实，这两项业务是“不合规”的，因为这两项业务的预期收益都超过了5%，高出了央行的“基本存款利率”，不仅不合规，还会加重银行方的成本压力，甚至可能导致银行出现收益成本倒挂，对实体经济的融资造成影响。
   最终可能会直接导致银行融资成本提升，而那些为了创业、买房、买车的贷款人们则会受到影响，导致贷款利率上升，还款压力变大，最终受害者还是我们自己。
   而在《通知》下达后，银行的业务数据也随之减少，据央行公布的2020年10月份的储蓄数据，我国人民币存款仅在10月份就减少了3971亿元，其中，住户部门存款减少9569亿元。
   可见这两项业务的叫停对于银行来说打击巨大，而银行的自救之路也任重而道远。
      智能存款和结构性存款作为银行为了提升业绩和解救困境而推出的创新性存款业务，其的确吸引了很多储户们的投资，但其却因为加重银行成本、提高贷款利率等问题被央行点名停止。
   可见，这两项高收益的业务看似有利于民，但长远来看反而会损害我们的利益，而国家制止也是为了人们的利益着想。所以，各位已经购买了这类产品的储户们还是尽早做好打算，购买其他的理财产品。
   各位对这两项业务的取消有什么看法呢？欢迎在评论区发表自己的想法。

4. “存款市场”迎来好消息，银行存款如何存收益才会更多呢？

5. 定期存款再迎“风波”，银行存款利率下降之后，储户应该怎么办？

作为广大储户来说，如果对于金融理财不是很了解的话，还是只能根据自己的实际情况选择定期存款或者是购买国债这样的更稳健更妥当的理财方式处理自己的余钱，切不可为了追求高利率而冒大的风险。

银行存款利率下降
定期存款利率下调，是为了维护存款市场的竞争秩序，稳定银行负债成本，最重要的是降低实体经济的融资成本。这几年受疫情的影响，很多实体企业的经济并不景气。存款利率的下降，必然可以让贷款利率降下来，这样对于实体经济的恢复是有巨大的帮助作用的。
等经济好转以后，银行利率肯定也会上调，这对普通百姓存款影响并不是很大。并且这个下调并不影响你原来的存款利息，现在去存，利息才降了下来。建议储户现在去存钱的，可以仅存一年，如果明年利息上调了，你又取出来重新再存，在利率高的时候存，更划算一点。

银行存款利率下降之后，储户该怎么办呢
先对于存量存款用户来说，利率下降并不会有影响。
存款利率下降受到影响的主要是新增的存款用户，也就是大家现在去银行存款，利率会比较低。但是对一些存量存款，也就是大家在以前购买的存款不会有影响。对于这些存量存款，不管银行利率怎么变化都不会有影响，大家的存款利率仍然按照存入的当天计算，如果大家非要提前支取出来，那就很不划算了，所以对于这些存量存款，大家不用管太多。
其次、对于新增存款，至于该怎么办，大家要根据自己的实际情况去选择。
在银行整体存款利率下降的背景下，现在大家去银行存款利率肯定是比较低的，目前很多大银行普通定期存款利率都下降到3.3%以下，即便是大额存单，利率基本上不会超过3.6%这个利率从整体来说是比较低的，甚至跑不赢通货膨胀，这意味著把钱存在银行，无形当中财富会不断缩水。

多家银行存款利息下调，牵动了众多储户的心，在这个疫情不容乐观的情况下，管控停摆，旅游业，受到了重创，房地产低迷，影响了资金回流金融周转。银行存款的利息，上涨或下调，那是国家对于金融经济的宏观调控，也是更多储户正视的问题。
个人认为吧，对于那些有金融知识丰富经验的人，可以有多种选择理财避险，毕竟现在骗人的花样也是层次不穷，但是对大众的储户来说，定期存款利息下调也不是某一个人的事，钱放在银行，虽然利息少，但是还是比较安全的。

虽然银行存款利率有所下降，但是它很稳定、安全，不能简单地追求高利率， 高利率必然有高风险。储户还是要根据自己的实际情况来选择存款银行和产品。

6. 央行释放重要信号，三类存款被“整改”，储户存钱要注意了

 未来，咱们的存钱方式可能发生巨变。为加强存款管理，央行在2020年第四季度《中国货币政策执行报告》中披露存款创新产品、结构性存款和异地存款三类存款整改情况。
     
        
    为何是这三类存款？ 
     
   整改，肯定是弊大于利的东西才会整改。最近几年，存款创新产品、结构性存款和异地存款这三类存款很大程度上改变了我们对于存款的认知，提高了我们的收益。
     
    先来看存款创新产品。 这种创新性一般都是中小银行为了吸储而推出的，通过转让定期存款收益权，让普通的存款形成资金池，既有定期理财的收益率，又保证了活期理财的灵活性（收益权可转让）。
     
   但是根据央行的报告，这种存款产品的风险点在于“违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定”，也就是说容易给传统存款造成市场的恶性竞争。
     
        
    再来看结构性存款。 其实结构性存款并不属于存款，而是一种保本浮动收益型的理财产品，它的本质是普通存款+金融衍生品，即在普通存款的基础上，收益与权益类资产指标或条件相挂钩。比如当某股票指数超过某个点位时，该产品即可额外获得多少收益。然而它终究并不属于存款，收益高都是因为与衍生品挂钩，风险与普通存款不可同日而语。
     
    再然后就是异地存款。 根据报告的定义，异地存款是指地方法人银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款，既包括通过第三方互联网平台，也包括通过自身的网上银行、手机银行等渠道吸收的存款。异地存款我们似乎见得很少，但其实那些互联网存款产品其实就是一种异地存款。比如你在支付宝上购买某种存款产品，那么就意味着你的钱存进了浙商银行。但实际上某些这种存款的稳定性较差，毕竟它在本地没有实体网点，纠纷和权益无从得到解决。
     
   正是出于以上几种考量，央行才正式对这三类存款下手。根据报告数据，目前去年12月部分银行发布公告，宣布自2021年1月1日起调整定期存款靠档计息产品计息规则，明确提前支取按活期利率计息。截至2020年末，定期存款提前支取靠档计息产品已顺利实现余额清零目标，共压降15.4万亿元。2020年末结构性存款余额为6.3万亿元，较2020年4月的最高点10.7万亿元减少4.4万亿元。截至2020年12月，结构性存款保底收益率为1.25%，较2019年12月下降1.18个百分点。
     
        
    未来存款何去何从？ 
     
   存款的形式从最初的活期定期，到现在的丰富多样，但形式多了不一定是好事，各种所谓的存款已经变味了。存款作为国家信用体系的“压舱石”，需要发挥利率市场化和降低融资成本的基本功能。如果存款沦为了揽储工具和收益产品，那将非常不利于我们的经济稳定。

7. 储户有福了！部分银行上调利率，最高至4%，存款20万年入近万

对于普通老百姓而言，存款是最稳定的理财方式，存款的收益率虽然不比其他金融理财产品，但这并不是说它没有优点，存款的稳定性是其他理财方式无法相提并论的。
     
 
  
  
 正因如此，我国居民才热衷于存款，多年来我国储蓄率一直居全球首位，期间虽然有下滑的趋势不过，总体储蓄率依然高于其他国家。
  
 由于人们存款的热情高涨，银行也成为盈利能力最强的金融机构。我国的银行一般都是国家控制的，不过随着时间的推移，市面上也出现了不少民营银行。因为银行数量众多，行业的竞争压力不断加大。对于银行来说，如果想提高竞争能力，就必须的吸引来大量的储户。
     
 
  
  
 而吸引储户的最好办法就是提高存款收益，让储户们意识到存款是有利可图的。好消息是，临近年底，部分银行再次提高存款的利率，而这次调整的利率则是大额存单利率。
       
 
  
  
 为了增加竞争力，近期不少银行还是提高大额存单的利率，上浮后最高利率可达3.95%，与此前的3.85%相比，仅上调了0.1个百分点。值得一提的是一向在存款利率上最有竞争力的城商行，提供的大额存单利率也最具优势，部分城商行上调后的利率可达4%。
  
 对于储户来说，这必然是一个好消息，但这次上调至4%利率的大额存单只针对3年期的，由于一年期二年期的利率较低，所以三年期的大额存单一直具有很强的诱惑力。不过此次利率上调之后，额度有限，如果有存款需求的储户需要提前预约办理业务。
     
 
  
  
 其实城商行把三年期的存款利率提升至4%已经很良心了，要知道大型国有银行的利率一般都不会浮动太大，存款产品利率本来就没有太大的可调节空间，存款都是银行贴息，能上调一些已经很不错。而部分城商行之所以提高利率，也是为了减轻明年初的揽储压力，希望来一个开门红。
  
 如果有存款想法的储户，在这个时候就需要提前行动了，毕竟额度有限，先到先得。而且大额存单的收益却是还可以，尤其是如今三年期的大额存单利率已经上调至4%，也就是说在银行存款20万，年利息收入都有8千元，这样的收益还是非常可观的。
     
 
  
  
 此外，有专业人士表示：今年年初以来，我国银行的大额存单利率一直处于现下行的趋势，未来可能还会继续下行，所以提前购买一些长期的理财产品，提前锁住收益是非常有必要的。
  
 看到这里，有人可能有些担心，肯定有人觉得部分城商行的安全性不如国有银行高，担心自己的存款有风险，毕竟此前包商银行已经倒闭了。
     
 
  
  
 其实储户大可不必担心，我国的存款保险制度已经非常完善，即便银行破产，我们的钱也能被护住，如果你存款在50万以下，是可以得到全额赔付的。
  
 所以，有存款想法的客户完全不需要担心。如果你近期有理财的想法，但又找不到合适的理财方式，把钱存入银行，选择大额存单，也是非常不错的选择。

8. 银行储户减少，存款减少，钱哪去了？

居民消费大于收入现今社会，有钱的人很多很多，但是没钱的人更多。大多数人的工资都不够生活消费，信用卡、花呗等一些贷款平台上都欠了不少钱，每个月过的都是拆东墙补西墙的日子。生活本就拮据，何来存钱之说呢？理财市场的竞争大很多银行的存款利息低廉，且要求甚多，这很不符合存款人的初衷。有些人看中了这一块的市场，开始搭建理财平台，为地方性的一些银行带来了不少的存款。因为它们收益高且要求低，存取款方便快捷，而且敢于承诺只要是银行存款，50万以内100%赔付！这点，大型银行是不会承诺你的，虽然存的都是银行，但是在不同的地方，你得到的承诺不同，你自然会选择让你安心一点的，对吧？于是，一些大型的银行反而存款少了，一些地方性的银行反而成为炙手可热的山芋。

选择投资的人多
“钱存银行会越存越不值钱”这个观念基本上算是现代人的普遍认知了，因为钱会随着时间、随着市场变得越来越不值钱，你挣钱的速度永远赶不上它贬值的速度。所以，有很多人选择了投资，投资其他行业、投资房地产等。
这个时候，钱是在市面上流通的，而不是在银行里流通的！

当然，除了这些原因以外，还有一种可能性，就是资金外流。
国人生活水平提高的同时，就会越去追求自认为更好的东西，大肆购买进口产品，或者大肆去国外买进口产品、去国外旅游，这就导致了相当大一部分的资金流入他国的市场。
从广义的角度上来说，这也是为什么银行存款越来越少的原因之一。