理财产品：商业银行和金融机构发行的产品

1. 理财产品：商业银行和金融机构发行的产品

2. 试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。

随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。今年以来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下： 

1.负利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。 

个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国当前已连续16个月负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。 

2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。

年内央行已6次上调存款准备金率，目前大型银行已达21.5%的历史高位，中小银行也达到18%，商业银行特别是中小银行资金紧张。而在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。 

综上两方面，在今年复杂的经济形势下，资产负债的“表外化”在一定程度上是商业银行应对宏观因素与市场形势变动的积极举措。 

3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。 

理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。

我认为，一是升息在短时间内能够缓解银行的流动性状况，但难以迅速扭转负利率局面，客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。

3. 银行理财产品发展可以分为几个阶段

3个阶段。
其中第一阶段（1999-2005），银行理财产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进，我国在2001年底加入世界贸易组织，经济对外开放的交流使得国外先进金融理念渗透到国内。国内商业银行开始涉猎个人理财，接受客户的理财咨询为其制定财富管理计划。

扩展资料：
注意事项：
1、作为投资者，大家在购买银行理财产品时要注重风险防范，仔细咨询理财经理，看清相关合同，弄清楚购买的理财产品是否能保本。
2、可以对比多家银行，之后再决定购买哪一家银行的理财产品，尽量不要选择一些小银行。
3、挑选银行理财产品时应谨慎，不要购买不熟悉的理财产品。
4、任何理财产品都有一定的风险，大家在购买银行理财产品之前要充分了解Ta的风险评级，并评估对于风险的承受能力。
参考资料来源：人民网-银行理财产品加速转型

4. 试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。

随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。今年以来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下： 1.负利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。 个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国当前已连续16个月负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。 2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。年内央行已6次上调存款准备金率，目前大型银行已达21.5%的历史高位，中小银行也达到18%，商业银行特别是中小银行资金紧张。而在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。 综上两方面，在今年复杂的经济形势下，资产负债的“表外化”在一定程度上是商业银行应对宏观因素与市场形势变动的积极举措。 3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。 理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。我认为，一是升息在短时间内能够缓解银行的流动性状况，但难以迅速扭转负利率局面，客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。

5. 银行理财产品发展可以分为几个阶段

3个阶段。
其中第一阶段（1999-2005），银行理财产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进，我国在2001年底加入世界贸易组织，经济对外开放的交流使得国外先进金融理念渗透到国内。国内商业银行开始涉猎个人理财，接受客户的理财咨询为其制定财富管理计划。

扩展资料：
注意事项：
1、作为投资者，大家在购买银行理财产品时要注重风险防范，仔细咨询理财经理，看清相关合同，弄清楚购买的理财产品是否能保本。
2、可以对比多家银行，之后再决定购买哪一家银行的理财产品，尽量不要选择一些小银行。
3、挑选银行理财产品时应谨慎，不要购买不熟悉的理财产品。
4、任何理财产品都有一定的风险，大家在购买银行理财产品之前要充分了解Ta的风险评级，并评估对于风险的承受能力。
参考资料来源：人民网-银行理财产品加速转型

6. 我国商业银行个人理财业务经过哪几个阶段

1、我国商业银行理财业务的发展历程及其动因
20世纪90年代末期，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为外币理财业务创造了政策通道，其后几年外汇理财产品一直处于主导地位，但是总体规模不大，没有形成竞争市场。
中小股份制商业银行成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是，在当时信贷投放高速增长的背景下，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金趋紧压力。
2、我国商业银行理财产品运作模式的演进
在人民币理财产品的初创期，投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面，与初期的外币理财产品相比，人民币理财产品则更为规范，客户资金与银行自有资金相互隔离。
应该说，这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

扩展资料
国外状况
1、个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有对个人理财业务的明确的概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
2、个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。
直至1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐全面和广泛，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3、个人理财业务成熟时期
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
参考资料来源：百度百科——个人理财业务

7. 银行理财产品发展可以分为哪几个阶段

1、第一阶段（1999-2005），银行理财产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进，我国在2001年底加入世界贸易组织，经济对外开放的交流使得国外先进金融理念渗透到国内。
2、第二阶段为（2005年11月-2008年中期），银行理财产品市场的发展阶段。发行规模较萌芽阶段有显著的增加。这阶段，我国经济处于高速发展阶段，民间资本需求大增，投资机会增多，金融市场整体表现良好。
3、第三阶段（2008年中期至今），银行理财产品成熟、规范阶段。2008年末，全球性金融危机的爆发降低投资者的投资热情，证券市场市值纷纷跳水，投资者选择抛售离场，对于银行理财产品的选择也趋于理性。

扩展资料：
注意事项：
在购买银行理财的时候，首先要确定的是这个银行理财是谁发行的，就是银行自营的还是其代销的，一定要弄好这一点。现在对于银行理财销售要求比较高，要做双录，要做信息披露，还要签一些电子的合同，所以说这个问题会得到一定程度的解决。
在购买银行理财的时候，尤其是第1次开通理财功能的时候，要做双录，然后要做这个投资者的风险等级测试，来确定属于什么风险承受能力的人，然后能购买什么风险等级的产品。
参考资料来源：百度百科-银行理财产品

8. 银行理财产品发展可以分为哪几个阶段

（1）第一阶段为2004-2009年
在这一阶段中，银行理财配合居民的理财意识萌芽以及可支配收入提高，得到初步发展，然而理财业务的诞生之初就形成了刚性兑付及资金池运作的形式，为后续业务发展暗藏风险。
（2）第二阶段为2009-2013年
受2010年宏观调控影响，大量融资需求无法通过表内信贷满足，表外融资需求旺盛，银行理财开始在表外投资非标资产，叠加过去形成的刚性负债及资金池运作特征，银行理财正式形成了影子银行模式。。
（3）第三阶段为2014-2016年
在经济周期与金融周期背离以及低利率环境影响下，银行理财除影子银行业务外，又增加同业理财业务，规模迅速扩张。

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主要趋势
其一、同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。
其二、投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。
其三、动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。