个人房贷将统一转换为LPR定价，对你来说是好事还是坏事？

1. 个人房贷将统一转换为LPR定价，对你来说是好事还是坏事？

对于贷款利率较高的人来说当然是好事，当然是好事，因为根据现在的国家行情，未来的贷款利率转为LPR定价相应利息可能会少一点。

我国的银行都在一定的时间范围内发布了转为浮动利率房贷定价的公告，交通银行也是如此，就在2019年7月20日就发布了浮动利率房贷定价基准批量转换的公告，决定在明年的8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率（LPR）的统一调整为LPR浮动利率加减点方式。当然客户在这之前调整为固定利率，就不做调整了。

这件事情的前前后后大概是这样，按照此前央行的规定，3月1日启动的包括房贷在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作，国家的各个银行原则上至8月31日完成转变并结束。受我国疫情的影响，我国各家银行基本上要求客户通过手机银行、网上银行等线上渠道自助办理业务，当然有些地区也可以现场进行办理，而在随着转换时间接近结束，国有大行为进一步推动存量浮动利率贷款定价基准转换工作，选择了批量转换。

我们都知道，如果贷款利率不同，选择的方式也不同。如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率，那么应该这样计算：贷款目前至2020年年底，利率保持5.6%不变；加点点差为80个基点，执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR之间的差值，且这个点差以后保持不变；转换时借贷双方确定重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，下年1月—12月，实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年都这样计算。

2. 个人房贷将统一转换为LPR定价，这有什么好处？

个人房贷将统一转换为LPR利率，其好处在于利率更灵活，LPR利率的高低取决于LPR的未来走势。如果LPR后续呈现总体下降格局，选择参考LPR加点的定价方式更为优惠。在当前降低实体经济融资成本的背景下，LPR仍存下行空间，建议房贷客户选择转换为LPR定价方式。
LPR处于下行时期，选择LPR定价方式会减少房贷成本；但是一旦经济处于上行周期，通胀压力上升，LPR利率也会出现上调。因此选择参考LPR定价方式，存在利率风险。

扩展资料：
转换为LPR加点浮动利率时，加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；
也就是：加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外，加点数值可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。原合同借款期限在五年及以下的，参考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，参考五年期以上LPR。
参考资料来源：人民网——存量房贷挂钩LPR 未来利率怎么走 

3. 个人房贷将统一转换为LPR定价，为什么会这么做？

存量个人房贷定价基准转换是2020年的头等大事，很多贷款人都收到了银行定价基准转换的短信，有的人不想转，就想知道自己不去转的话，银行会如何去做。现在终于有答案了，2020年8月12日，国有五大行都发布公告，会对未办理转换的统一批量转成lpr。也就是说，2020年1月1日前已发放或已签订合同未发放，且截至2020年8月24日（含），尚未办理定价基准转换的存量浮动利率个人住房贷款（含个人商用房贷款，不含公积金贷款和公积金贴息贷款），五大行将统一自2020年8月25日起批量转换，用户无需自己进行任何操作了。贷款定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。批量转换完成后，如果对转换结果有异议，可以在2020年12月31日（含）之前通过移动银行转回或与贷款处理银行协商。

为什么要这么做呢？这样做有什么好处呢？
首先，预计利率下降。目前的情况，2019年2月的价格是5年以上的4.75%。因此，如果更改LPR 59BP的定价方法，贷款利率将变为4.75%，0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。如果同意在每年1月1日大幅度削减，那么更改合同之后，还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。签署新的LPR定价方法对买家来说利大于弊，因为几乎可以肯定利率在未来会下降。

其次，中国正全力推进利率市场化，推进贷款利率的“双重调控和一体化”。参考LPR定价是大势所趋。虽然没有强制要求，但建议进行更改。根据人行要求，按照“等价转换”的原则，用购买者当前的实际利率水平来计算正价值，并将基准利率上下波动(相乘)转换为“LPR加号”(加减)。

4. 个人房贷将统一转换为LPR定价，LPR定价对房贷者划算吗？

5. 个人房贷将统一转换为LPR定价，会对个人房贷有何影响？

6. 个人房贷将统一转换为LPR定价，这到底是一种什么模式？

7. 个人房贷将统一转换为LPR定价，此举对你有影响吗？

影响不大，因为我在买房的时候并没有借房贷。个人房贷将统一转换成rpr定价，可能有很多人不太了解lpr定价是什么。从简单的角度来说，相对于固定利率，lpr定价利率比较灵活。lpr定价利率是跟随市场波动变动的，就像股票一样，有时涨有时会跌。
比如在市场利率低的时候，贷款人就是可以还更少的利率，在市场利率高的时候就需要还更多的利息。




扩展资料：
对于这种未知的国家政策，从长远看，国家要鼓励消费，带动经济，但是未必利于每个个体，特别是要看长期的事情。
毕竟20年前还在计划生育，20年后就变成鼓励人人生了。现在一直都在鼓吹的是转LPR会降，但是降不降要看市场，而是不是一定LPR就是降。

8. 个人房贷将统一转换为LPR定价，相对以前会有哪些变化？

即将截止到2020年8月的转化lpr定价，受到了热议，那么个人房贷转换为lpr定价，相比以前会有哪些的变化？接下来我们就来分析一下：

①lpr定价。Lpr相较于以前的个人房贷固定利率来说，它俗称为浮动利率，Lpr又叫做贷款市场报价利率，他是怎么来的呢？这是由全国18家银行，包括工商银行，邮政银行，建设银行等，他们在每月的20项全国银行间同业拆借中心提交报价，由全国金银行间同业拆借中心去掉最高报价与最低报价，将其余16个报价进行，平均这个平均数就是lpr。Lpr又分为一年期和5年期以上。从这里来看，我们就能够知道lpr定价，也就是我们以后的还款利率，它是直接与市场经济情况与金融环境相挂钩的，它是动态的。也就是说lp2在未来是有可能上升，也有可能下降的，有一定的风险，这是与国家绑定的风险共担。

②选择后的变化。当然就从去年8月20到今年的7月20日的12次报价来看，5年期以上的利率已经从4.85%下降到了4.65%，这个可以看出它的利率是一个下降的趋势，对于我们的个人贷款用户来说是一个好消息，而就长期的5~8年来看受到疫情的影响，包括国际经济形势，发达国家的利率，这些影响来看，应该也是呈现一个利率下行的趋势，这相比于以前我们所还的固定利率来看是一个利好的消息，我们能够每月少还一点钱，当然从长期的20~30年还款周期来看，还具有很多不确定因素，是我们无法估计的，这个相比以前我们固定还款利率来说也是一定的变化，有一定的风险。

就我来看，如果我们在贷款时有了贷款折扣如7折8折或者9折，我认为是没有必要转换为lpr定价的。而如果你的利率非常的高，我建议可以转化为lpr定价，一般是有益无害的。而对于我个人来说，我更倾向于选择lpr定价，就算他有一定的涨幅，根据这个涨幅来看，我们也并不会付出多么沉重的代价，每月也大概就多付几十元，对我们的生活质量没有太大的影响。