如何辨别民间借贷，非法集资，诈骗

1. 如何辨别民间借贷，非法集资，诈骗

两者的区别在于获取款项是否存在“以非法占有为目的”，民间借贷一般发生于有信任基础的双方之间，获取款项后需在一定时限内予以归还，否则出借方可向人民法院提起诉讼主张还款。而诈骗罪通常发生于认识不久的双方之间，采取欺骗手段获得款项，且根本不打算偿还款项，即有非法占有的目的。综上，民间借贷为正常资金流转方式，而诈骗罪属于违法行为。

2. 做民间借贷怎样会被认定为集资诈骗

一、集资诈骗罪的概念
集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资、骗取集资款数额较大的行为。本罪主要有以下几个构成要件：(1)客体是复杂客体，既侵犯了国家正常的金融管理秩序，也侵犯了公私财产的所有权。(2)客观方面表现为在集资过程中使用诈骗的方法进行非法集资，并且骗取的集资款数额较大。(3)主体是一般主体，年满16周岁、具有刑事责任能力的自然人或者单位都可以成为本罪主体。(4)主观方面只能为故意，并且以非法占有为目的。集资诈骗罪违反国家有关金融的法律法规规定，破坏金融管理秩序，还侵犯了公私财产的所有权。近年来，集资诈骗罪频发，数额越来越巨大，给经济社会健康发展造成严重影响。
二、民间借贷的概念
民间借贷是指公民与公民、法人或其他组织之间的借贷。它是一种直接融资渠道和投资渠道，是一种资源丰富、操作简洁灵便的融资手段。民间借贷的兴起，在很大程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，也对经济的发展与繁荣提供了一定的帮助。但是民间借贷缺少正规程序，随意性、风险性较大，容易带来社会问题，也容易被不法分子利用。
在现代社会生活中，民间借贷是一种非常常见的经济活动。不仅包括公民之间的互相借贷，而且还包括企业或其他组织筹集资金搞建筑或者开展公益事业等情况。虽然这些也体现为吸纳资金并且也有所回报，特别是公民之间的借款一般都约定要支付一定利息但这并不违法，也不需要经过银行管理机构的批准。而且，《合同法》也保护这种借贷行为。

3. 民间借贷可以构成集资诈骗吗

如果在民间借贷过程中，使用了虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取较大数额的资金，则涉嫌诈骗。
反之，如果没有使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，即使借款不能按期归还，也不属于诈骗。
民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非银行等从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金借贷的行为。
诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。
攀枝花债权债务经济案件李明华律师解答

4. 民间借贷算是集资诈骗吗？

对于民间借贷，如果行为人使用诈骗方法非法集资的，是集资诈骗。合法有效的民间借贷受法律保护，以非法占有为目的，使用民间借贷手段非法诈骗集资，数额较大的，构成集资诈骗罪。
一、诈骗罪和非法集资罪区别是什么呢
集资诈骗罪指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
两者区别主要是：
1、犯罪的对象不同。集资诈骗罪的对象是不特定多数人的用以集资获利的资金，包括金钱与财物；但后罪即诈骗罪的对象则是特定的，即行为人是针对某一特定的人或单位去实施诈骗行为并获取其钱财。
2、客观行为的表现形式不同。诈骗罪在客观方面表现为用虚构事实或隐瞒真相直接使被骗人交付财物的行为，被骗人交付财物既可以是为了投资营利，亦可以是购买某物；
集资诈骗罪于诈骗罪而言，集资诈骗罪行为是被包容的法条属特别法条，因此，对以诈骗方法骗取集资的，应当以集资诈骗罪定罪科刑。
二、集资诈骗罪的主观方面是什么意思
集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。
本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。即犯罪行为人在主观上具有将非法聚集的资金据为己有的目的。
三、非集资诈骗罪判决书该如何写？
对于构成集资诈骗罪的行为人的判决书即为人民法院对于被告人是否有罪的认定，若其被认定为有罪的，则还应当记载相应的刑事处罚。《刑法》规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条
以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

5. 民间借贷可以构成集资诈骗吗

如果当事人以民间借贷为手段，实施集资诈骗行为的，可能会构成集资诈骗罪。
我国法律体系没有民间借贷的概念，它是相对正规金融机构而言，所谓正规金融机构就是经国家批形式准的机构和业务，民间借贷就是在国家批准的金融机构金融业务之外的借贷行为。为了保障存款人的权益，监管部门制定了一系列的管理制度。但是企业和个人的资形式金需求是多方面的。比如个人得了大重病以后，他需要医疗费，从这方面来看，得到正规的金融是很困难的，所以就通过民间借贷来解决资金需求。
非形式法集资是违反国家金融法律的有关规定，在社会上吸收资金的一种行为，主要有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。社会性就是向社会不特定人员吸形式收资金，民间借贷是有特定对象的，非法集资罪是不特定的;利诱性，公开承诺给你回报多少;公开性，就是对社会公众进行公开宣传。从概念上可以看到，民间借贷形式现在法律上没有禁止，非法集资罪是国家法律明令禁止的。
民间借贷是可能演变为非法集资罪形式的，比如一个小微企业主在初创的时候为了解决资本金的需要，会通过地缘、人缘、血缘关系来筹集资金，这个最初可能是民间借贷，就是几个非常熟的人、亲朋好形式友筹集一部分资金。随着企业经营规模的扩大，资金需求的扩张，在经济形势发生变化的情况下，他通过正规金融得到资金无法满足需求的时候，就会寻求其他渠道形式来募集资金，甚至铤而走险搞非法集资罪。
根据法律法规规定，非法集资罪不受法律保护，参与非法集资罪风险自担。
对形式民间借贷和非法集资罪界限的把握上，公安机关在打击非法集资罪犯罪过程中一直是非常慎重。在正确区分两者界限的基础上，会同有关部门准确定性以后，构成非法集形式资犯罪的才实施打击，对正当的民间借贷活动，国家法律是不禁止的。在打击非法集资罪犯罪过程中，公安机关也始终坚持打击犯罪与保护发展并重的原则，落实宽严形式相济的刑事政策，做到坚决打击处理极少数，教育挽救大多数。而且在惩治非法集资罪犯罪过程中，除了要让非法集资罪犯罪嫌疑人不在经济上占到便宜之外，对其他利形式益受损人的权利要全力加以保护。实际上让非法集资罪犯罪嫌疑人把他非法获得的高利吐出来，就是对广大参与集资者利益的一种保护。

6. 如何区分集资诈骗罪与民间借贷

集资诈骗罪和民间借贷二者的区别在于行为人是否具有非法占有目的，是否使用了诈骗的方法。在认定行为人是否具有“非法占有目的”时，可以根据以下情形判断：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的。凡具有这些情形之一的，就可以认定具有非法占有的目的。此外，集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。所谓“诈骗方法”，是指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。在民间借贷活动中，一些人借款人根本没有还款的能力，也没有还款的主观意愿，但是为了达到非法占有集资款项的目的，虚构一些事实，以借贷的形式，向不特定多数人借入款项，然后将借入的款项非法转移或者挥霍，这种行为就是集资诈骗罪。通过民间借贷的形式进行集资，有时候可能构成非法吸收公众存款罪，有时候可能构成集资诈骗罪，区分二者的关键是行为人是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的主观目的：如果行为人在主观上具有非法占有的目的，且使用了虚构事实等诈骗方法，则构成集资诈骗罪；如果行为人在主观上没有非法占有的目的，而且也没有使用虚构事实等诈骗方法，而是到期后要还本付息，那么就构成非法吸收公众存款罪。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

7. 非法集资民间借贷和集资诈骗的区别是什么？

一、区别是什么? 合法的民间借贷，是企业利用民间信用关系，合法获得借款用以企业的发展、经营，并支付一定的利息对价。 而非法集资行为，本质上属于诈骗。在1979年《 刑法 》中，并没有规定集资诈骗等 罪名 ，也没有规定任何 金融诈骗罪 ，在当时司法实践中对这一类犯罪都是按照普通的 诈骗罪 、投机倒把罪等罪进行定罪量刑的。随着改革开放的不断深入，扰乱金融秩序和金融诈骗类的犯罪日益突出，这些犯罪涉及金额动辄几个亿、几十个亿，严重扰乱了国家对金融的管理秩序，严重破坏了经济秩序，侵犯了公司财产权益。 二、如何判定是属于民间借贷还是非法集资 民间借贷纠纷 是属于民事案件，非法集资是属于刑事案件。在实践中，受害人并不全然知道这二者的区别，这时受害人应该如何判定是属于民间借贷还是非法集资呢? 最高法列举了10种具体的非法集资形式，可以分为三大类： (一)假直接投资项目。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式;以转让林权并代为管护、以代种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的。例如，之前，营口某集团以发展养殖蚂蚁为名，承诺高额回报，非法集资近30亿元。 (二)假间接投资。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式;不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。 (三)就是利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。 三、非法集资的主要特征 一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金。如未经批准吸收社会资金;未经批准公开、非公开发行股票、债券等。二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报;有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。三是以合法形式掩盖非法集资目的。

8. 如何判定是民间借贷还是非法集资

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
根据《合同法》第211条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。

按照国务院247号令的规定，“非法吸收公众存款”，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。
我国《刑法》第一百七十六条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定罚。”
然而，最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》又规定：“公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。 ”
非法吸收公众存款罪在客观上的一个重要特征就是企业未经有权批准的机构审批，向社会上不特定的公众（较为广泛的群体）吸收存款。而合法的民间借贷则是企业向特定的公民借款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。