存款利率上浮，储户怎样存款才能让收益最大化？

1. 存款利率上浮，储户怎样存款才能让收益最大化？

首先，我们不能保证这只基金绝对不会踩雷，换基金经理或者鼠仓等。，但如果我们把固定投资资产分散在几只基金之间，这个问题就会大大避免。其次，基金之间往往存在对冲关系，或者说“一个取舍，另一个取舍”。基金投资于国内外的股票和债券市场。股票有大市值也有小市值，包括蓝筹股和中小板。不断变化的市场条件意味着行业和行业不断交替赚钱，因此进行组合是非常必要的。
因为无论一个投资者有多强，都很难投资一个产品，也很难长期押注成功。所以分散投资几个基金非常适合上班族。重要的是:几乎没有任何机构或个人每次都能看到什么是最好的投资。最小化风险，增加利润。首先，要做好收入来源的分散。我们投资是为了在承担这种风险时获得最大的收益。这才是投资赢家。那么，为了实现这一目标，我们的“多元化投资”应该在多个维度上考虑收益的“多元化”风格等。
基金可以分为不同国家的基金,如果粗略划分，可以是境内基金，也可以是境外基金。如果海外基金便宜，先说海外基金。在布局基金组合时，可以适当做一些海外配置。当然，我们还要考虑QDII的额度。因为美国市场这样的成熟市场可以分散我们a股市场大波动的一些风险。
比如美国从2011年开始经历了7年的牛市，整个市场的特点是波动上升，波动比中国稍微小一点，可以很好的纠正中国大陆股市的一些弱点,香港股市也是如此。除此之外，中国大陆的，大盘股基金和中小灵活基金，他们也很匹配。说起大盘股基金，你会想到那些投资沪深300、上证50、上证180和分红指数的基金。这些都是大盘股蓝筹指数。

2. 银行存款上浮40%是不是理财产品？

利率或收益率只是金融产品的外在表现特征之一，所以判断一种金融产品是存款还是理财产品，不能仅仅依靠利率上浮40%来判定，而应该结合产品的内在属性综合判断。
在利率市场化条件下，央行已经于2015年取消了存款利率上限设置，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。国有银行和全国性股份制银行由于受市场利率定价机制软约束，上浮不大，而城商行、农商行和村镇银行等地方性中小银行，因为服务区域有限以及品牌影响力不大等弱势，所以只能依靠较高的利率获得存款。

在普通定期存款中，6大国有银行和12家全国性股份制银行一般上浮20%左右，而地方性中小银行一般上浮40%左右，但它们仍然属于存款产品，比如3年定存利率3.85%，大额存单利率4.2625%，比基准利率2.75%直接上浮55%。更有胜者，目前网络版智能存款5年期利率已经高达5.8%，比基准利率上浮了210%，你能说它是理财产品吗？

确实不是理财产品，而是标准的银行存款。银行存款和理财产品的区别主要有以下几个方面:、
1、在内部属性上，存款实际上是一种债权债务形式，即储户是债权人，银行是债务人。而理财产品属于一种委托行为，即银行受投资者委托，代客理财。
2、资金投向不同。存款主要投向为贷款发放，而理财产品募集资金主要投资于存款、债券以及其他金融衍生品等，并不用于投放贷款。
3、也因此存在风险等级差异。存款具有刚兑性质，保本保息固定利率，50万之内受到全额偿付，超过部分可以从清算财产中受偿，风险极低；而理财产品因为银行是代客理财，故不需要对出现的风险负责，而是投资者自行承担。同时，根据投资标的的不同，划分处不同风险等级。

因此，判断一款产品是存款还是理财产品，除了以上属性和特征以外，还可以借助以下简单方法:
1、从凭证上分辨。存款一般以存折、存单和银行卡三种形式表现，而理财产品一般只能用银行卡购买，或者其他专用纸质凭证，比如理财保险合同等。
2、购买理财产品需要签署理财协议和风险提示，并对投资者进行风险测评，而存款则不需要这些程序，不喜欢理财产品的储户需要有警觉性。
3、存款受存款保险条例保护，理财产品不受保护。
4、存款都是固定利率制，理财产品一般实行预期收益率制，是弹性的并不固定。虽然目前仍然存在保本型理财产品，但数量极少，且于明年底之前将全部退出市场。

3. 银行纷纷下调存款利率，普通人该怎么理财？

做家庭理财投资的朋友，最近一定关注到，各大行的存款产品利率都有所下降，包含两年期、三年期等中长期的存款产品，利率普遍下降了0.1%。感觉自己每天的生活成本都再上升，但是自己购买的各种理财产品收益却再下降，看着自己手里的钱正在不断的贬值，很多的人的心里感觉很不好。那么面对这种情况我们普通人应当怎么办呢？


一、降低自己的预期
记得十年之前余额宝刚刚推出的时候，这种货币基金类产品的年化收益率都可以达到7%-8%。后来几年才逐渐下降，不过随之另外一种P2P理财又接棒货币基金类产品，打着保本保收益的旗号兴盛了四五年，最高时有些产品收益率可以达到15%-20%。那几年我们普通人投资理财产品赚钱就向理所应当的事情，每年如果不赚到8%以上都不好意思和其它人说自己有投资。但是随着我们经济体制的调整，当年的P2P产品已经几乎全部暴雷，很多人投资的钱血本无归。国家也已经明确指出正常的理财产品收益也就是年化3%-4%，超过6%以上的产品划问号，超过8%的产品就要有损失全部本金的思想准备。投资市场已经今非往日，既然现在的全球的经济形势变了，那我们也一定要跟随调整。降低自己的收益预期，以稳为主。保证本金安全的基础上进行适当的投资。




二、合理规划自己的财产结构，提高自己的风险承受能力
很多投资者并没有对自己现有的财产进行合理的规划，但是总是想通过一把唆的方式投资某一理财产品达到一夜暴富的目的，这是非常危险的。这种投资方式只能使你一夜返贫。正常一个人一定要把自己所有的财富进行分配管理，将你的可支配的钱分为四部分（抛出每月的房贷和车贷等开支）：1.应对日常开销的，占比10%。2.一年之内保持稳定的应对突发情况的钱，占比20%。3。保证资产可以稳定增值的30%。4.可以用来博取较高收益的，占比40%。通过固定比例将自己所有的钱投入到货币基金、银行存款或理财产品，最后可以用博取高收益的钱再投入股票或债券市场。只有这样才能做到分散风险，不至于让理财影响到你的正常生活。
三、选择稳健品种，进行长期投资并持有
关于理财产品的选择，每个人根据自己的收入情况，年龄和风险承受能力的不同要综合考虑，分别对待。如果有大量的余钱，但是又害怕承担风险可以购买定期的国债或者银行的大额存单。如果要购买银行发行的理财产品就要有一个长期的投资计划，由于2022年初资管新规的推出，这些产品都是不保本保息的，因此你的投资产品到期也可能收益为负。但是一般以一年为期正收益的产品还是居多的。另外如果投资股票市场时，一定要先择合适的时机，逢低买入，长期持用，这样才能获得比较高的回报。一味的波段操作，追涨杀跌只会增加自己的损失。


四、提高自己的个人技能
就再前几天每年一次的股神巴菲特与股东大会上，有很多投资者问股神:"在现在这个动荡不安的市场里，投资什么产品才能保持自己财产的稳定升值。"股神的回答是:"投资你自己"。股神的话看似玩笑，但是其中真的蕴含大道。任何的资产投资都不如直接投资你自己得到的回报快，人的财富积累，尤其是第一桶金多半是是靠自己的专业技能赚到的。年轻人由于本身固有的财富就不多，所以更应当考虑的是在自己事业上有所发展，通过升职加薪方式，用劳动收入的增加来增长自己的财富，等到积累到一定阶段后再考虑如何理财让自己生活得更好的问题，千万不可本末倒置。
投资理财控制好风险是第一课，保证持续的正收益是最重要的。同时要认识到一个人如果没有一定的财富作为起始的基础，通过投资理财是不可能达到财富自由的。因此你的本职工作要比你的投资产品更值得珍惜，不断的提升自己吧！

4. 银行存款利率在浮动，钱要怎么存才能有最大收益？

很多人可能以为只要是存银行，不论是存哪家银行得到的利息都差不多，其实，这种观点是不正确的。通过对不同性质银行的对比可以发现，城市商业银行的利率是最高的，股份制银行或者非国有银行利率处于中等位置，而几大国有银行利率则是最低的。

因此，要想获得较高的利息，最终的第一步就是要选对一个银行。根据咱们上面所说的，就是选择一个城商行，因为城商行的存款利率最高。
不过，现在城商行也是多种多样，朋友们在选择高利率的同时也有风险，一定要仔细了解一下你所选择这家城商行的背景，评价好不好，信用高不高，是新开的还是已经具有一定年限的银行。很多城市的城商行都是以自己城市的名字来命名，但是有的也会采用其他名字，比如深圳市的商业银行就叫平安银行。

定期存款利率，各个银行都会给予20%到30%的提升。比如上次我存了600元的三年期定期存款，工商银行给予的利率是3.3%，在基准利率上上浮了20%。不要误会，是为了逗孩子玩儿的。
但是对于20万元以上的大额存单，银行方面能够在基准利率上上浮40%到50%，最高能达到4.1%左右。
我们所有的存款，包括大额存单本金和利息都是受银行存款保险制度所保障的，不用担心受到损失。

同时，并不是说存的越久就利率收益就最高，定期存款就意味着流动性的降低。何况银行存款不考虑收益，存在银行就是为了拿出来用的。对比上表我们也看到，两年的利率浮动是最高的，泉州银行甚至达到了3.055%。
所以综合考虑流动性和收益率，建议可以将存款拆分成好几份，存在不同的银行里将风险分化。比如你有100万，可以分成10份，定期为三个月到两年，等到期了再把钱连本带息取出来。这样既保障了流动性，也让利率最高。

5. 存款利率下降了以后，普通人要如何理财呢？

6. 理财产品收益增高将吸引储蓄存款吗?

据报道，日前公布的央行数据显示住户存款余额增加，但银行客户经理普遍表示“拉存款难”，业内人士表示，理财产品收益连创新高吸走了不少的储蓄。

报道称，公司白领张小姐表示，现在基本没有什么银行存款，5万以上的资金就买成理财产品，小额一点儿的就买基金或其他互联网理财产品。平时常用的零钱就放在余额宝和理财通里。

监测数据显示，2016年最后一周全国银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.20%，而本周（2017年12月23日至2017年12月29日）封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.91%，一年足足涨了0.71%，涨幅接近18%。

相比之下，银行存款利率只能是望尘莫及，为争夺存款，部分银行将3年期大额存单利率上调至3.98%，上浮45%，基本已涨无可涨。而大额存单起存点高达20万元，一些小客户即使想做也做不了。
还有专业人士认为，今年的股市可能也分流了一小部分居民存款，但是更多人认为，居民存款进入股市的金额应该不会太大。毕竟整个A股市场，只有一二百只蓝筹股在拉动股指上扬，入市资金大多都被淹没在80%个股的下跌过程中。