养老目标基金获批什么时候正式发行？

1. 养老目标基金获批什么时候正式发行？

8月6日，备受期待的养老目标基金终于正式亮相。
南方、华夏、嘉实、广发、中银、博时、富国、万家、中欧、易方达、鹏华、银华、工银瑞信、泰达宏利等14家基金公司拿到养老目标基金首批批文，远超此前市场预期的10家以内。
业内认为，从海外市场来看，养老目标基金发展空间十分巨大。参考海外市场数据，美国第三支柱的IRA账户成立于1974年，到2017年末规模达到8.6万亿美元，其中4.7万亿美元投资于共同基金。未来中国的养老目标基金每年可新增规模3000-4000亿元。
而另一方面，管理养老目标基金的FOF(基金中基金)投资经理成为基金公司重点吸纳的人才。基金公司给出的薪酬显示了充分的诚意，上海一家基金公司则开出了160万年薪。
等待已久的养老目标基金正式启航。根据媒体报道，截至8月6日，证监会下发批文，14家基金公司获准发行首批养老目标基金。首批获批的养老目标基金批文分别有：

南方养老目标日期2035三年持有期混合型FOF;
华夏养老目标日期2040三年持有期混合型FOF;
博时颐泽稳健养老目标12个月定期开放混合型FOF;
鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型FOF;
富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型FOF;
泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF;
易方达汇诚养老目标日期2043三年持有期混合型FOF;
广发稳健养老目标一年持有期混合型FOF;
嘉实养老目标日期2040五年持有期混合型发起式FOF;
工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型FOF;
中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金FOF;
银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金FOF;
中欧预见养老目标日期2035三年持有期混合基金中基金FOF;
万家稳健养老目标三年持有期混合型基金中基金FOF。
养老目标基金，是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资者长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。简单来说，这类新基金为公募基金，将为投资者提供养老金投资的一站式解决方案，实现养老资金的保值增值。
两大养老基金类型
从产品来看，首批获批养老目标基金有目标日期、目标风险两类，封闭期从1年、3年、5年都有，各具特色。
其中，采用目标日期策略的基金被称为目标日期基金，也称为TDF，该类基金是以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。它假定投资者随着年龄增长，风险承受能力逐渐下降，因此会随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产(股票、股票基金、混合型基金等)的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。
此次获批的华夏养老目标日期2040三年持有期混合型FOF、南方养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、易方达汇诚养老目标日期2043三年持有期混合型FOF、工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型FOF等都是目标日期基金。这类基金以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置，比较适合有养老投资需求但对投资知识又不太了解的小白群体。

采用目标风险策略的基金被称为目标风险基金，也称为TRF。是根据特定的风险偏好来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例的基金。它假设投资者比较清晰地知道自身对基金组合风险(波动率)的目标需求，主要目的是为了向大众提供具有不同层次风险目标的投资方案。
此次获批的博时颐泽稳健养老目标12个月定期开放混合型FOF、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF、广发稳健养老目标一年持有期混合型FOF、中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金(FOF)等则属于目标风险策略基金。
其它尚未获批的“排队”养老目标基金中，也基本属于上述两大类型。
那么，对于投资者而言，目标日期基金和目标风险基金应该怎么选?华夏基金对于这两类基金的差别做了一个比较：
华夏基金建议称，“如果对自己养老金投资的需求清晰、明确自身风险偏好，且有一定的市场投资经验，建议选择目标风险基金。如果您是一名投资小白，或者比较忙，无暇顾及账户资产管理，那么目标日期基金更适合您。目标日期基金对长期资产配置趋势一目了然。更重要的是，买入基金后，可以省去个人的日常维护，市场判断和调整操作都交由专业的投资管理人去做。”
此外，对于未来养老基金的类型，有受访公募养老金负责人表示，“因为养老目标基金在我国才刚刚起步，因此基金公司现阶段上报的产品还是以先相对标准化的产品为主，未来我们国家的养老产品会不断丰富。例如美国养老产品发展就经历了不同的阶段，从最初的401(K)，到推出默认选项，再到后来随着一些细化市场环境变化而推出更针对性的产品。”
股债市场兼具长期配置价值
前海开源执行总经理杨德龙称，按照惯例，上述14只基金最晚将于6个月内完成募集。养老目标基金主要瞄准追求长期稳定回报的投资者，可能会有比较大的发行规模。养老目标基金批准，或会给市场带来长期增量的资金，有利于市场企稳回升。
多位业内人士认为，当前股债市场兼具较好的长期配置价值，是养老目标基金难得的建仓时间窗口，产品一旦获批将按照资产配置设计思路，并精选子基金快速建仓。
兴全基金FOF投资与金融工程部总监林国怀表示，当前市场处于相对低位，对于养老目标基金的推出和建仓都是非常好的时机。“一旦获批我们会快速建仓，保证组合符合策略的要求。然后也会不断优化组合，观察市场情况，作出应对。”
中欧基金董事长窦玉明指出，长钱要长投，养老金应该更多地投资到预期收益率较高的长期投资工具上，公募权益基金就是非常合适的选择。过去十几年，中国权益基金平均年化回报率约为16.5%，这在全世界范围比较，都是非常理想的成绩。
南方基金认为，经过调整，A股的估值水平已回落至历史较低位置，现阶段A股整体估值处于历史底部区域，细分行业龙头企业盈利能力突出，债券票息和收益率水平也处于非常有吸引力的水平，目前基础资产无论是股票市场还是债券市场都有非常高的配置价值，非常适合定位长期投资的养老目标产品的运作。养老目标产品长期看有望取得令客户满意的收益。
据南方基金透露，他们的养老目标基金产品成立初期将会控制权益类资产的建仓节奏，注重安全垫的积累和回撤控制，配置比例逐步向下滑曲线设计的配置范围靠拢。在子基金的选择上，会重点选择投资经验丰富、长期业绩稳定的基金产品，注重对子基金回撤和风险控制能力的考察，通过合理的分散化投资，有效降低产品的整体风险。
汇添富基金也表示，目前权益市场估值处于底部区域，对于坚持长期投资、获取长期较高收益的养老目标基金是理想的时间窗口。
业内人士认为，养老目标基金发展空间十分巨大。中国基金报称，参考海外市场数据，美国第三支柱的IRA账户成立于1974年，到2017年末规模达到8.6万亿美元，其中4.7万亿美元投资于共同基金。未来中国的养老目标基金每年可新增规模3000-4000亿元。
而从稳健投资的思路来判断，A股市场那些具有高分红、稳定增长的个股或将成为养老目标基金布局权益类市场的主流。
发行工作即刻启动
养老目标基金提供了个人养老投资的一站式解决方案，业内人士一致认为，结合未来有望享受的税收递延政策，该品种有潜力成为改变市场竞争格局的品种。面对养老目标基金的广阔前景，诸多基金公司高度重视甚至视为战略业务，纷纷结合公司自身的资源禀赋，积极部署。
一家基金公司人士透露，近期在加班加点准备养老目标基金的相关营销方案，“广告投放的版面都已经留好了，就等获批之后就开启发行和推广工作。”
另一家基金公司人士表示，首批获得“准生证”的养老目标基金肯定会第一时间投入发行，各大基金公司也在和渠道积极沟通，加强宣传材料的制作等，“首批批文下发后，8月肯定会打响发行大战，非常考验各家公司市场营销能力，市场和营销部门的压力都很大。”
诺德基金FOF管理部投资总监郑源表示，根据《养老目标证券投资基金指引(试行)》的规定，目标养老型FOF基金应该具有1年、3年或者5年的封闭期。面对具有较长封闭期的资金，如何利用好3年或者5年的时间窗口，进行有效合理的资产配置，将成为养老型产品能否取得该类型产品目标收益的关键。这也将成为所有公募FOF管理人需要共同面对的重要课题。他认为，应当围绕中国特有的宏观经济周期来寻求该课题的解决方案。
在策略设计方面，博时基金表示，基金管理人还需通过大数据分析等方法，在养老目标基金的投资运作初期阶段，通过模型对投资人年龄、退休日期和收入水平等因素进行综合评估和分析，做到定量分析与定性分析有机结合，对基金产品和投资者进行最优匹配。
朱兴亮也表示，随着科技的进步，智能投顾或者定制化的基金定投策略也有望更好地服务个人养老投资市场。定投策略本身就与养老投资的目标很吻合，如果能根据不同的养老目标及风险偏好，为投资者预设好定制化的定投金额与频率，实际上就实现了目标日期策略的投资目标。
160万年薪招聘基金经理
实际上，近一年来，FOF发展备受瞩目，很多基金公司将FOF作为业务布局的重点。多家基金公司表示，考虑到养老目标基金极为考验管理人的主动管理能力，因此进一步扩充了原有的FOF团队。在业内首批6只FOF申报之时，不少基金公司就启动了FOF投资经理及研究员的招聘工作。
近期，随着养老目标基金的申报，基金公司更将招聘的重点聚焦到了管理养老目标产品的基金经理身上。有业内人士表示，养老目标基金相关的投研人才缺口还很大。
据证券时报称，目前有多家基金公司还在招聘管理养老目标基金的FOF基金经理，从发布的招聘要求来看，基金经理候选人会优选那些有FOF、MOM管理或保险资产管理经验的投资经理，具备5年以上的相关投资经验，历史业绩良好、稳定。
北京某保险资管公司基金投资负责人表示，FOF投资难度很大，专业程度很高。一个FOF基金经理要思考的东西远远超过一个股票基金经理。成为一个专业的FOF投资经理，需要足够长时间的积累经验，而保险公司是业内较早进行基金投资的机构，保险公司中可以找到真正具备十年以上的专业FOF投资经验的人才。
基金公司给出的薪酬显示了其充分的诚意。某基金公司招聘养老目标基金方向的基金经理，年薪在70万至160万元，上海一家基金公司则开出了160万年薪;华南某公募基金招聘FOF基金经理的预算在90万至120万元。
据了解，已有不少具有保险资管或社保等专业机构背景的优秀人才落户基金公司。工银瑞信FOF投资部负责人蒋华安曾任社保基金理事会资产配置处副处长，工银瑞信FOF投资部副总监黄惠宇曾在美国磐安、GMO任资深投资专家，具有全球大类资产配置实践经验。汇添富资产配置中心核心成员来自业内管理FOF时间最长的保险资管团队。
除了基金经理，FOF研究员的缺口也很大。目前有望首批获得批文的基金公司投研工作都已准备得较为充分，但仍在补充FOF研究员。北京某中型基金公司市场人士告诉记者，该公司上报了两只养老目标基金，近期仍会招FOF研究员。公开信息显示，万家、中银、安信等基金公司都在招聘FOF研究员，主要负责维护基金数据库，协助完善基金评价体系，进行量化策略开发等。
警惕同质化惨烈竞争局面
种种迹象显示，基金公司正将养老目标基金视为公募基金行业再度实现跨越式发展的新机遇。
中欧基金董事长窦玉明指出，从全球市场看，养老金也是公募基金最重要的投资者。公募基金整体成本较低，监管透明，操作规范，非常适合养老金投资。“如今，中国的证券市场也逐渐为养老金入市做好了准备：有了可投资的市场，有了相对成熟的基金管理人，有了长期的资金，有了颇具经验的监管者。”窦玉明认为，基金业发展真正的春天即将到来，这也是养老金投资的春天。
不过也有业内人士提醒，要警惕“同室操戈”。在最新披露的62只养老目标基金申请中，有4家基金公司同时分别一口气申请了4只养老目标基金产品，其余一次性申请2-3只产品的基金公司更多。而这些养老目标基金产品中，除了名字略有差别之外，尚难以看到投资特点的不同。这很容易令人想起，在公募基金业二十年的发展历史中，反复出现的同质化惨烈竞争局面，以及此后的一地鸡毛。
一位基金公司市场部负责人不无忧虑地表示，如果养老目标基金也是一窝蜂地“大干快上”，很有可能会让行业在过度营销中忘却养老目标基金的本质，让本来天空之镜的“蓝海”演变成充满功利的“红海”。

2. 养老保险基金能用多久

养老保险基金亦称为退休基金,是各国养老保险制度的主要实现手段,即雇员在工作一定年限后退休自雇主所获得之给付,可以是一次或定期终身给付。
(1)社会性。养老保险作为一种促进社会经济发展和社会稳定的社会政策，以全体社会成员为对象，在基金的筹集、给付及基金资产的营运上具有强烈的社会性，无论是管理的过程和具体环节均体现了社会或政府行为。
(2)储蓄性。社会养老保险基金相当一部分是通过个人账户预筹的，特别是积累基金，主要是通过个人账户进行预筹，储蓄起来以备将来支付养老金的资金。
(3)互助性。社会养老保险基金的筹集和给付实行一定程度的社会统筹，以实现社会互助，减轻劳动者的养老风险。主要表现为:①基金筹措由国家、雇主和个人三方负担，并从中划出部分作为社会统筹基金;②基金营运收益，全部并入基金并免征税费，归全体投保人共有，而并不按个人缴费多少分享;③除个人缴费储蓄部分，在投保人死亡情况下，其个人账户的储存额或未领取完的部分，归入社会统筹基金。

3. 怎么设立养老保险基金会

亲😊你好设立养老机构，应当具备以下条件：1、有符合服务内容和规模的场所；2、有符合相关资格条件的从业人员；3、有与居住和照料服务相适应的资金；4、经市场监督管理部门登记。【法律依据】《中华人民共和国老年人权益保障法》第四十三条设立公益性养老机构，应当依法办理相应的登记。设立经营性养老机构，应当在市场监督管理部门办理登记。养老机构登记后即可开展服务活动，并向县级以上人民政府民政部门备案。第四十四条地方各级人民政府加强对本行政区域养老机构管理工作的领导，建立养老机构综合监管制度。县级以上人民政府民政部门负责养老机构的指导、监督和管理，其他有关部门依照职责分工对养老机构实施监督。【摘要】
怎么设立养老保险基金会【提问】
亲😊你好设立养老机构，应当具备以下条件：1、有符合服务内容和规模的场所；2、有符合相关资格条件的从业人员；3、有与居住和照料服务相适应的资金；4、经市场监督管理部门登记。【法律依据】《中华人民共和国老年人权益保障法》第四十三条设立公益性养老机构，应当依法办理相应的登记。设立经营性养老机构，应当在市场监督管理部门办理登记。养老机构登记后即可开展服务活动，并向县级以上人民政府民政部门备案。第四十四条地方各级人民政府加强对本行政区域养老机构管理工作的领导，建立养老机构综合监管制度。县级以上人民政府民政部门负责养老机构的指导、监督和管理，其他有关部门依照职责分工对养老机构实施监督。【回答】

4. 养老保险成立多少年

至少15年——这是社保的一些规定你自己看看吧三险是最基本的社会保险;包括：养老保险、医疗保险、失业保险三险属于社会保险，现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险；一金即:住房公积金。缴纳三险是国家社保政策规定的，任何用人单位都应该为员工投保。只要你与所在单位签署了正是劳动合同，它就应该为你投保。但是这三险并不是完全由你的单位缴纳，而是由你本人和单位共同缴纳。按照职工工资,单位和个人的承担比例一般是：养老保险单位承担20%,个人承担8%；医疗保险单位承担6%，个人2%；失业保险单位承担2%，个人1%。养老保险主要是未来退休之后领取养老金的，以防晚年生活惨淡。医疗保险主要是你生病住院时，单位可以报销50％左右的费用，也很重要。工伤保险就更明白了。还有五险一金，企业如何给员工上保险关于五险一金:其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。“五险一金”的缴费比例是什么？目前北京养老保险缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人帐户)，个人8％（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元；失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率；生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱。公积金缴费比例：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过北京市职工平均工资300％的10％。（统筹基金即：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。(1)以企业缴费为主建立社会统筹基金;(2)由职工和企业缴费为主建立个人帐户;(3)政府负担养老保险基金的管理费用。这种社会统筹和个人帐户相结合的半基金制有利于应付中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企业养老保险制度到个人养老保险制度的转变。）四险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。关于养老保险、失业保险和医疗保险的支取，是在法定允许的情况下才可以领取，是由设保登记部门来发放，比如“养老保险，要达到法定的年龄才可以，失业保险金的领取也是要具备条件，比如你到户口所在地的街道办事处办理失业证明，同时又办了求职证，就是指你失业以后还必须有求职的意愿，这样的条件才可以领取。如果失业之后你不想工作，那么就不能给你发保险金。另外，养老金和失业金是不能同时享受的。"试用期内是否享有保险？在试用期内也应该有享受保险，因为试用期是合同期的一个组成部分，它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险。另外，企业给员工上保险是一个法定的义务，不取决于当事人的意思或自愿与否，即使员工表示不需要交保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。养老保险的享受待遇累计缴纳养老保险15年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇：1、按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。基本养老金的计算公式如下：基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4％。2、死亡待遇。（1）丧葬费（2）一次性抚恤费（3）符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。注意：养老保险应尽量连续缴纳，根据有关文件规定，凡企业或被保险人间断缴纳基本养老保险费的（失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外），被保险人符合国家规定的养老条件，计算基本养老金时，其基础性养老金的计算基数，按累计间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算（累计间断的缴费时间，按每满12个月为一个间断缴费年度计算，不满12个月不计算）举例来说吧：如果你2020年退休，正常你的基础养老金是2019年的社会平均工资×20％，但是如果你在退休之前养老保险中断了30个月，就是中断了2.5年，按2年算，你的基础养老金就是2017年社会平均工资×20％医疗保险的享受待遇1、门、急诊医疗费用在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分；2、结算比例：合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%，个人自付50%；在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。3、参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据（含大额以下部分的收据、处方底方等），作为医疗费用报销凭证；4、三种特殊病的门诊就医：参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药需在门诊就医时，由参保人就医的二、三级定点医院开据"疾病诊断证明"，并填写《北京市医疗保险特殊病种申报审批表》，报区医保中心审批备案。这三种特殊病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院，不能到定点零售药店购买。发生的医疗费符合门诊特殊病规定范围的，参照住院进行结算；5、住院医疗●住院押金：符合住院条件的参保人员，在收入住院时，医院收取参保人员部分押金，押金数额由医院根据病情按比例确定。如被派遣人员单位和参保人员未能按时足额缴纳医疗保险费的，住院押金由派遣人员个人全额垫付；●结算周期：参保人员住院治疗每90天为一个结算周期：不超过90天的，每次住院为一个结算周期；●恶性肿瘤患者门诊放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药、患有精神病需常年住院的患者其发生的医疗费用每360天为一个结算周期；●参保人员在定点的社区卫生服务中心（站）的家庭病床治疗发生的医疗费用，每90天为一个结算周期；●参保人员出院或阶段治疗结束时，需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人自费和自付的费用，应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用，由医院向医保中心申报审核、结算；●参保人员住院治疗，符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算，设定基本医疗统筹基金支付起付线和最高支付额；●起付线第一次住院为1300元，以后住院为650元，最高支付限额为5万元；超过最高支付上限的（不含起付标准以下以及派遣人员个人负担部分）大额医疗费用互助资金支付70%，派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元。住院费用的结算标准，在一个结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法。（各项比例有调整时，按新的标准执行）注意啊：非因公交通事故，医保是免责的！失业保险享受待遇失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。1．失业保险金：是指失业保险经办机构按规定支付给符合条件的失业人员的基本生活费用，它是最主要的失业保险待遇。失业保险待遇根据北京市相关文件执行；2．领取失业保险金期间的医疗补助金：是指支付给失业人员领取失业保险金期间发生的医疗费用的补助。根据北京市有关政策法规执行；3．领取失业保险金期间死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的抚恤金按有关规定执行。工伤保险享受待遇在合同期内不幸发生意外，需向企业索取情况说明，并加盖企业公章，尽快（最好在三个工作日内）申请工伤认定并需提供下列材料：1、初次治疗诊断书或住院病历;2、职业病诊断证明（原件、复印件各一份）;3、交通事故需提供交通大队的事故裁决书或交通部门的交通事故证明；4、身份证复印件；5、有效期内的劳动合同原件生育保险享受待遇可以报销与生育有关费用报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用。生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴为女职工产假期间的工资，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。现在要求，医保缴够20年，养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销.首先,如果去非户口所在地工作.比如原户口在北京,而去深圳工作.无论户口是否转过去深圳,万一将来不在深圳工作了,那么在深圳交的五险一金能否转出来,就很成问题!因为现在全国五险一金这个东西没有联网,只有北京市内的联网了.就是说,如果你本来在北京的一家单位工作,几年后跳到另外的一个北京单位工作.这样五险一金是没有问题的.但是从其他省市跳的话,转的时候会很麻烦能不能转还成问题.关于前面提到的五险中的三险是企业和个人共同交纳.意思是这样,比如对于养老保险.比如你的工资是2000,那么你个人要交纳8％,单位给交纳15％（以上数据都是假设）.这些钱都存到你的一个帐户里,等到你满足了可以享受养老保险的时候才可以支取（具体条件见前面）.然后考虑到上面一段写的内容,万一要是转不了的话,那么你的钱就白交了,还取不出来.所有企业和个人共同交纳的部分都是这样的,住房公积金也是这样.比如按照工资乘以比例:假如你每个月要交500单位给你交1000如果你跳槽了,这些钱又不能转,那么你每个月500就白交了.也不能取出来——因为你不符合享受住房公积金的条件，只有到买房子的时候才能取出来.那么有人可能会问了,那我如果不打算在刚开始工作的城市发展一辈子,为了防止将来转不出来五险一金,我能不能不交纳？答案是不能.至少三险那部分是国家强制必须上的.所以比较无奈另外关于五险一金上缴的基数,就是拿你哪部分工资乘以那个百分比的问题.是这样的,首先来看一下工资的构成,基本工资＋各项福利+奖金很多企业,都是只按照基本工资上五险一金的.因为如果按照三部分来算的话,你个人上的多一些但是单位给你上的更多（企业和个人共同交纳的五险一金,都是个人交小头单位交大头.）所以很多企业为了给自己省钱,基数都是能少则少另外对于福利部分.有很大猫腻,这个大家将来签合同的时候一定要问！前面说过,住房公积金也是企业和个人共同交纳的.但是企业给你交的那部分,早晚也是你的（只要你将来买房的话是可以一次性取出来的）.比如说你每个月按照比例交500,单位可能给你贴1000,虽然在你买房子之前,这1500是取不出来的.但理论上说那1000也是给你的.那么有的企业就会把那1000算做给你的福利.其实不应该算的！！！！因为那1000是虚的,是你在不买房子的时候,就取不出来的.所以大家在签的时候,要问清楚这福利里面有没有包括住房公积金,小心啊小心！社会保险办理流程各类企业（含国有企业、集体所有制企业、股份制企业、股份合作制企业、外商投资企业、私营企业等）、企业化管理（职工工资及退休待遇按企业标准执行）的事业单位，均应按属地管理的原则，到纳税地（非纳税单位按单位地址区域）所管辖社会保险经办机构办理社会养老保险登记手续。新成立的单位应在单位批准成立之日起1个月内输登记手续。参保单位必须为与其发生事实劳动关系的所有人员（聘用的退休人员除外）办理社会保险手续。一、需填报的表格及附报资料：1、社会保险登记表及在职职工增减异动明细表（一式两份）并在所管辖社会保险经办机构领取。相关证件如下：（1）企业营业执照（副本）或其他核准执业或成立证件；（2）中华人民共和国组织机构代码证；（3）地税登记证；（4）私营企业如相关证件无法清楚地认定其单位性质，应补报能证明其私营性质的相关资料（如：工商部门的证明、国税登记证、验资报告等）。（5）事业单位应附有关事业单位成立的文件批复。（6）驻地办事处应附总公司或总机构的授权书。附报资料：新参保职工身分证复印件（户口不在本市的职工还需提供户口或者暂住证复印件）以上证件同时需要原件及复印件，到所在社保经办机构办理。二、表格填报说明：1、社会保险登记表“税号”：税务登记证中“税字如420103748300492号”栏号码。“工商登记执照信息”：需经工商登记、领取工商执照的单位（如各类企业）填写此栏，不填“批准成立信息”栏。“批准成立信息”：不经工商登记设立的单位（如：机关、事业、社会团体等）填写此栏，不填“工商登记执照信息”栏。“缴费单位专管员”：填写参加社会保险单位具体负责该项工作的联系人，其所在部门及联系电话。“单位类型”、“隶属关系”：根据参保单位的单位类型及隶属关系，对照表下方“说明”中所对应的代码填报。“开户银行”：须填报开户银行清算行号。2、在职职工增减异动明细表：“姓名”、“性别”、“出生年月”、“个人帐户（身份证号）”：均要严格按身份证中信息填写。“个人编号”：“续保”、“转入”人员需提供其原参保的个人编号，填报此栏。“新增”人员在申报时暂不填报此栏，其个人编号待录入微机产生。（1）“新增”：原未参保人员，属新增类型，已参保人员不可按新增办理。（2）“续保”：原参加过社保，已停保或转到流动窗口投保，现续接到新单位投保的，属续保。在流动窗口投保的人员需在申报此表前将欠费缴清并办理其在流动窗口的停保手续。（3）“转入”：此处特指已参保的在征人员在本市参保单位之间的转移。（4）“市外转入”：此类人员需在单位开户手续办理完毕后，由单位到市基金结算中心办理其转入基金结算及“市外转入”异动业务。“月缴费工资”：应按职工本人上年度月平均工资总额填表报。本年度新招人员，按实际发放的月工资总额填报（但不得低于586元）企业和个人缴费比例表：险种国有、集体企业三资、私营企业外来务工人员单位缴纳个人缴纳单位缴纳个人缴纳单位缴纳个人缴纳养老保险22%7%20%7%13%7%注：每月20日之前在所管辖社会保险经办机构办理住房公积金办理如下：一、单位办理住房公积金缴存登记手续如下：（1）到当地财政局资金管理中心办理缴存登记,填报《住房公积金缴存登记表》，“资金管理中心”按规定对申报单位进行审核并指定住房公积金经办银行。（2）办理住房公积金缴存登记须附的相关证件：1、企业营业执照副本及复印件，行政事业单位及其它机构批准设立的批文原件及复印件；2、法人代码证原件及复印件；3、国税税务登记证副本原件及复印件。（3）本表一式四份，武汉市房改委资金管理中心核定登记表后留存二份；单位送交指定的公积金办理银行一份，凭此表设立住房公积金的单位帐户和职工个人帐户；公积金帐户建立后将每月交一份员工缴存住房公积金表及汇补表交附给公积金办理银行。二、单位为新录用或者新调入职工缴存住房公积金，办理手续如下：新的正式录用职工或者新调入及调出职工在起用的三十日内到受托银行办理职工住房公积金帐户的设立手续，并同时为已设立住房公积金个人帐户的职工办理帐户转移。三、核定住房公积金缴存比例如下：按职工月均工资总额的10%计缴。（其中单位部分按5%计缴，职工个人部分按5%计缴。）四、缴存住房公积金的单位名称、地址发生变更的，办理手续如下：单位名称、地址发生变理的，原单位应当自发生变更之日起三十日内到市房改委资金管理中心办理变更登记，并持经“市房改委资金管理中心”审核的《单位住房公积金缴存情况变更登记表》到受托银行办理相关手续。五、缴存住房公积金的单位撤销、破产或者解散的，办理手续如下：单位撤销、破产或者解散的应当自发生上述情况之日起三十日内持相关证明文件，由原单位或者清算组织到市房改委资金管理中心办理注销登记并自注销登记办理完毕之日起二十日内持“市房改委资金管理中心”审核的《单位住房公积金帐户注销登记表》，到受托银行为本单位职工办理住房公积金帐户转移或者集中封存手续。失业保险相关手续如下：新参保失业保险的公司应在所管辖的失业保险管理办公室办理失业登记手续；如做异动的单位需在原单位所管辖的失业保险管理办公室开出办理失业保险关系转移手续；再拿现单位所管辖的失业保险管理办公室登记办理手续，并盖上现管辖失业办的章，然后，再拿到原单位所管辖的失业办盖章；最后，在拿到现单位所管辖的失业办办理此事。一、需填报的表格及附报资料：1、在失业办领取：失业保险登记表、缴费单位月度缴费基数申报（异动）表及失业保险缴费职工花名册（一式四份）。相关证件如下：（1）企业营业执照（副本）及复印件；（2）中华人民共和国组织机构代码证及复印件；（3）地税登记证及复印件；（4）财务报表及工资表；（5）软盘一张拷贝（做一份失业保险缴费职工花名册）拷贝到失业办作记录；二、失业保险缴存比例如下：按职工月均工资总额的3%计缴。（其中单位部分按2%计缴，职工个人部分按1%计缴。）
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5. 养老保险基金由什么组成

法律分析：养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 
第十一条　基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。第十二条　用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。

6. 最近新出的养老目标基金是什么？

养老目标基金，投资于基金的基金（FOF），基金组合，分散了风险。鼓励长期持有（有最短持有期）。
分类：目标养老基金分为两类，目标日期和目标风险。
收益和风险：两种策略类型的基金收益和风险会存在不同。

2017年，美国目标基金规模达到了1.44万亿美元，较2016年增长30.5%，且一直处于增长态势。养老第三支柱占比约30%，成为养老金重要的组成体系。我国养老第三支柱尚处于空白阶段，5年后中国养老金市场规模有望接近10万亿美元。首批养老目标基金获批，即将发售，市场潜力巨大，这将成为人们养老的强大助力。
优势：1.政策要求，行业保障。对基金公司和基金经理的要求较高；2.FOF型基金，投资于基金的基金，组合配置，分散了风险；3.有持有期限，长期投资配置，避免了个人投资者的追涨杀跌，从而长期稳健增值；4.监管透明，运作也比较规范。对流动性有一些要求，买入之后最低持有一年，但确实值得投资，是一个发展前景很广阔的基金。
购买渠道：展恒基金网目前签约代销了养老目标基金，南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)，泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金(FOF)，广发稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)；或者您也可以下载展恒基金网的APP。
尽请期待养老目标基金发售。