为什么银行利息低，而理财产品利息高

1. 为什么银行利息低，而理财产品利息高

风险最低的理财产品，货币式基金的收益也确实比银行利息要高。
其实这个很好理解。
银行要有放贷，肯定要完成上级下达的“吸纳存款”的任务，于是他们在上级允许的利息范围内，给大额的存款一些很高的利息，以吸引这些“大户”把钱存到他们那里。
于是，专门把钱存到银行的“货币式基金”，就会拿着大家“放”在他那里的钱，去各银行做对比和谈判，然后把钱存到银行，这些得到的利息，减去“管理费”成本，就成了货币式基金的收益啦。
至于炒债券和炒股票的债券型基金和股票型基金就不用多说了吧，我能力好，炒股票一年能翻倍甚至翻两倍，能力差，也可能亏得只剩内裤。

2. 银行高利率理财产品有哪些不能

银行理财收益不高，但是在普通群众缺乏投资渠道的情况下还是值得选择的。
最关键的是现在有很多理财是不保本的，但理财经理们为了卖出去，都会尽量不提或者轻描淡写。
不要只记住理财经理说的所谓年化收益率，那些都是“预期”，还是得问清楚具体的收益条款

投资理财产品有很多，例如股票，原油，期货，基金；
股市现在牛市已经过了，投资者纷纷转战原油市场
不妨可以考虑目前投资市场比较热门的现货原油投资，
现在做现货原油的很多主要是有一定的优势，做空做多都可以盈利，比较灵活，全天都可以交易， 
有几个方面的原因与任何股票和期货市场相比，现货交易市场更加稳定，更加安全，
另外，任何地区性股票市场都有可能被认为操纵，但原油市场绝不会出现这种情况，是全球性的投资市场，
全球一样的投资对象，一致的价格，现实中还没有哪一个机构具有可以操纵的实力，投资者也就获得了很大的投资保障。
至于赚钱与否，需要掌握正确方法，掌握了就好做，没掌握肯定就不好做了，收益还是蛮好的。

3. 银行存款利率高还是理财产品收益高

2015年底，央行即对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，各家商业银行开始上浮存款利率来吸引资金。　
根据央行规定，三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。目前，大型银行基本执行基准利率，而中小型银行基本均有所上浮，一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大额存单收益率在4%左右。
所以，一般来讲，中小型银行的存款利率以及理财产品收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低，且也能够从央行那里获得更多的相对低成本的资金。而中小型银行，特别是城商行，无论在对公、对私的吸储能力，以及从央行的货币操作中获得资金的能力都有明显的劣势，因此只能通过更高的利率、更高的收益去获得资金。
度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括中小型银行的活期、定期银行存款产品可供用户根据自己的流动性偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。
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4. 为什么有些银行不直接提高利率而是选择卖理财产品呢？

有网友提问“为什么有些银行不直接提高利率而是选择卖理财产品呢？”



以下为个人回答：



银行是不是“傻”，明明提高存款利率就能很轻松的让储户将钱存在银行，但是银行偏偏不这么做，而是要大力的去卖理财产品。先说答案：银行肯定是不傻的，如果说能对理财产品和存款有个更加全面的了解，相信题主也不会有这样的疑惑。







01市场化利率下银行制定存款利率也并不完全自由


是不是存款的时候发现有些银行存款利率高，有些银行存款利率低就认为银行可以随意的制定存款利率，事实并非如此，银行虽然可以制定存款利率，但是也是在一个区间内制定存款利率的，并不是想制定多高就制定多高。



银行制定存款利率由原先的“基准利率x倍数”改变为“基准利率+基点”，基点的上限根据银行性质的不同也略有差异，其中国有大行的基点上限为50BP，其他银行的基点上限为75BP。







以三年期普通定期存款为例：三年期定期存款基准利率为2.75%



①国有大行：基点上限为50BP，存款利率的区间就是2.75%~3.25%（2.75%+50BP）②其他银行：基点上限为75BP，存款利率的区间就是2.75%~3.50%（2.75%+75BP）




其实我们现在可以到各大银行的网站上去看看，就会发现国有大行的三年期存款利率都是在2.75%到3.25%之间，不可能低于2.75%，也不可能高于3.25%；其他银行的三年期存款利率则是在2.75%到3.5%之间，不会高于3.5%，也不会低于2.75%。



所以银行在制定存款利率的时候是自由的，但并非完全自由，只能在一个区间内去制定存款利率。特别是一些揽储比较困难的小银行，明明通过提升存款利率是能够轻松揽储的，但是因为存款自律上限的存在也不得不将自己的存款利率限定在这个区间内。







02不管是揽储还是卖理财产品，银行不能随意的去处理这些钱，同样也是有限制的


对于储户来说，不管是揽储还是买了理财产品，钱都是在银行里面，好像没有太大的区别；但是对于银行来说，其中的区别可就太大了，完全是两个不同的类型，拿到的钱使用的方向也是完全不同的。



银行通过揽储的钱主要就是用于放贷，通过存贷之间的利息差来获得收益，当然，除开贷款外，银行还可以将这些钱用于同业拆借、同业存款、联行存款以及投资银行业务（主要投向为国债、地方债）等风险较低的方向。







而银行卖理财产品获得的钱使用方向就不同了，一般在理财产品的产品说明书上会说明募集资金的投向，投向基本上就限制在这些范围了。



银行确实是以存贷差为主要的利润来源，但实际上银行揽储一千万，并将这一千万用于放贷等业务获得的利润大概率上是不如银行卖出一千万理财产品获得的收益高的。



主要就是因为两者资金使用的方向是不一样的，揽储获得的资金只能用于一些风险极低的产品，但是卖理财产品获得的资金却可以投向更多的地方，也可以选择风险要高一些的品种投资。







03客户风险承受能力各有差异，对收益的需求也各不相同


银行打破刚兑之后，理财产品不再承诺保本保息，这也就说明客户在购买理财产品的时候是需要承担一定的风险的。



这个风险的高低主要取决于理财产品募集资金的投向，如果大部分的资金投向权益类资产，那么需要承担的风险就比较高；如果仅有极少部分甚至没有投向权益类资产，那么需要承担的风险则会低一些。



银行的客户群体是非常大的，以前银行存款利率还比较高的时候可能大家都还比较愿意存款，毕竟基本不需要承担风险就能获得这个收益。



但是随着银行利率的下调，有些对收益需求比较高且具备一定风险承受能力的客户就不再满足存款利率了，那么理财产品的发展就很容易理解了。一方面是为了留住客户，另一方面则是为了获得的利润，一举两得的事情银行为什么不做呢？







综上：银行不提升利率最直接的原因就是存款自律机制的存在让银行无法将存款利率制定的过高。而银行卖理财产品的原因主要有两个方面的原因，其一是理财产品能够让银行获得更高的利润，其二则是避免一些对收益要求比较高的客户的流失。

5. 为什么理财产品的收益比存款利率高

（1）银行吸收存款需要向按一定比例向中央银行缴纳存款准备金（利率很低），现行是20%左右，实际银行可贷的金额大大减少，资金使用效率低。
（2）缴纳存款准备金后，中央银行提供最后还款人角色，为储户作为存款安全的保障，存款的资金风险低，根据低风险低收益、高风险高收益的原则，存款利率相对较低。
（3）金融机构通过理财产品吸纳的资金，用途受中央银行的管制少，可以投放了除贷款外的收益更高的产品。

6. 不会炒股，可银行存款利率太低，该怎么理财？

　　银行收益的确很低，目前可以尝试以下理财方式：
　　1、基金。 基金品种繁多，起点金额1000元，可以优选货币型、债券型基金作为投资对象。除了一次性投资，推荐基金定投的方式。如果是采取基金定投，建议可以适当考虑风险较高些的混合型基金，因为定投这种方式有利于显著降低投资风险。
　　2、P2P理财。这是近年比较火的理财方式，各平台普遍的年化率都在9-18%左右，比银行理财高出不少，而起投门槛低。 收益稳定，操作灵活简单。
　　3、债券。 以国债比较常见。一般每个月10号银行有售，优先考虑电子式国债，凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债，可以考虑开个证券投资账户，在二级市场买评级比较高些的企业债，如果可以承受一定的风险，可以风险较低的可转债，预期回报高于普通债券。
　　4、互联网宝宝类理财。这类理财产品近期收益下降，收益在3-4.5%左右。
　　5、股票。由于今年股票市场异常火爆，在高收益的诱惑下吸引了众多投资者入市投资。投资人进入股市只看重收益，很多人都忽略了风险。提醒非专业人士不建议摄入其中，股市有风险，入市需谨慎。

7. 银行理财产品为什么比定期利率高

（1）银行吸收存款需要向按一定比例向中央银行缴纳存款准备金（利率很低），现行是20%左右，实际银行可贷的金额大大减少，资金使用效率低。
（2）缴纳存款准备金后，中央银行提供最后还款人角色，为储户作为存款安全的保障，存款的资金风险低，根据低风险低收益、高风险高收益的原则，存款利率相对较低。
（3）金融机构通过理财产品吸纳的资金，用途受中央银行的管制少，可以投放了除贷款外的收益更高的产品。

8. 银行存款的实际利率和理财产品的优势

银行存款的实际利率和理财产品的优势存款，包括活期存款、定活两便存款、通知存款、大额存单等，通常名称中有明确的“存款”二字的就属于存款，但“结构性存款”却是个例外；理财产品则是属于收益和风险比存款高的投资产品，其根据收益、风险和流动性的不同，有封闭式产品、净值型理财产品、结构性理财产品等，其中，结构性理财产品（别称“结构性存款”）是风险相对较高的理财产品；此外，同样是净值型理财产品，还可以分为现金管理类产品、收益递增型产品等，前者通常可以进行T+0的大额取款，后者则可以实现投资期限越长、收益越高。理财产品的优势第一、信誉好、安全性高第二、资金链安全第三、流动性好第四、网店众多、快捷便利第五、银行理财更专业、客观。