银行大额存单热销，储户为何对此情有独钟？

1. 银行大额存单热销，储户为何对此情有独钟？

银行大额存单的热销，储户对比情有独钟，主要是因为自身特有属性与定期存款和理财产品相比，更具有优势。最有吸引力的还是较高利率。与同期定期存款比较，无论国有银行、股份制银行，还是城商行和农商行等地方性银行，定存执行利率一般比基准利率最高上浮50%，而大额存单在国有银行和股份制银行中最高上浮52%，城商行和农商行最高上浮55%，这是最吸引人投资者的地方。

其次，较高的安全性，非常适合保守型投资者，也符合大多数国人投资习性。按照“大额存单管理暂行办法”规定，它属于银行一般性存款，不仅计提存款准备金，而且需要缴纳存款保险费，为吸收存款投保，本息不超过50万部分得到全额偿付。去年4月理财新规出台后，理财产品彻底打破刚性兑付，保本型理财产品即将退出市场，或大福下调收益率。
虽然定存也具有同样安全性，但利率普遍偏低，国债利率3年期利率低于大额存单，5年期利率虽然较高，但时间跨度过长，流动性差，更关键的是储蓄国债每期额度有限，很难购买。所有这些不利因素都给大额存单带来了新的机会，钟爱大额存单的投资者就会自然回流。

除此之外，大额存单靠档计算利息也算是对传统存款计息规则的创新。在过去很长一段时间以来，普通定期存款提前支取时，支取部分全部按照活期利率计算利息，对投资者收益损失很大。但大额存单采用了阶梯利率制，以投资者实际持有时间靠档定期存款利率，就高不就低，除不足3个月的按照活期利率计算外，其余分别对应定存利率计算利息，实现了投资者收益最大化原则，比较人性化，接地气，同时满足了流动性和效益性原则。当然，还包括按月付息的创新。

根据大额存单特征，其实它最适合大额、长期和厌恶风险的保守型投资者，并不适合大众投资理财。因为，一是它起存金额较大，2015年办法首次规定为个人投资者30万起存，2016年才调减为20万，将很多中低收入者拒之门外，从这一点看，没有储蓄国债（100起购）亲民；
其二，2年以下的大额存单利率与同期定存差距不大，并不具有吸引力，只有3年期大额存单才拉开了差距，效益比较明显，所以2年期以下存大额存单意义不大，也许不如地方性银行定存利率，因此短期投资者选择大额存单的投资者比例并不不大；
第三，以民营为代表线上存款产品，在创新上更胜一筹，不论是收益率还是流动性，均为目前综合性价比最高的存款产品，只是品牌影响不大，很多人不太了解，不太信任而已，如果这一形势得以改观，对大额存单的冲击还是很大的。

2. 银行的大额存单那么热销的原因，你知道是什么吗？

“为什么银行的大额存单那么热销？”，大额存单是银行的一项存款业务，它的办理对象是面向个人、企业还有一些机关团体。之所以叫做大额存单的是因为它与普通存款还是有一定区别的，如大额存单可在存款期限在期满之前进行转让或质押，期限不得少于7天。其次就是它的投资门槛较高，目前，我国银行大额存单的最低起存点为20万元，介于20-100万元之间不等。存款期限的选择性更多，短至1个月，长则可达5年。

为何门槛高达20万元的大额存单如此畅销呢？
其实，自2018年我国人均可支配收入就已接近3万元，以此估算一个四口之家一年就可达到10万余元的收入，由此可见，我国14亿人口中，能跨过20万元的门槛的家庭不在少数，除此之外，在我看来银行大额存单热销，主要还有以下三点原因：一、安全性强；二、利率幅度高；三、流动性好。
一、 安全性
从大额存单的安全性上看，大额存单受法律保护，且具有存款保险制度的保障，对于同一人在同一行存款储蓄、本金，最高可保赔50万元。从安全性来看，同一银行，同一个人，包含大额存单在内，其存款储蓄的本息之和，只要投资人在同一家银行将投资总和控制在50万元以内，基本没有风险。


二、 利率幅度
从大额存单的利率水平上来看，大额存单的利率上浮度较高，通常是在40-45%左右，普通存款最高上浮30%，可见大额存单比普通存款拥有更高的利率。与此同时也要根据银行降息或升息的周期主动应对，如果利息明显呈上涨周期，就尽量存的短一些，以便赶上升息的大潮；反之则亦然，锁定高息。
三、 流动性
从大额存单的流动性来看，大额存单与一般性存款相比的优势在于可转让或质押，与理财、信托产品相比也具有自由流通的优势。同时也为避免提前支取、活期计息、增强资金流动性开启了方便之门。


总结而言，大额存单是银行业正规的存款储蓄类产品，享有存款保险制度，利率幅度较大，是一种风险低、收益相对较高的一种投资方式，且与理财、信托类产品相比还有可自由流通的优势，所以深受欢迎自然是情理之中，但也要处理好潜在风险，控制本息总和在50万元以内，并实时根据银行降息或升息，及时做出应对。

3. 银行大额存单热销，为什么人们喜欢这种？

现在银行大额存单比较热销，门槛高达20万元为何大家还愿意购买？对此，业内专家表示，现在这年头，20万元起步的存款金额，真的不高。2018年中国人均可支配收入已经达到28228元，一般四口之家一年就有10多万收入。想一下，这是人均。那么中国13.95亿人中，家庭有二三十万的人有多少？所以，在大中城市里能达到大额存单门槛的家庭还是有很多的。
而我们认为，最近银行大额存单热销无外乎有以下几个原因：首先，银行大额存单与银行结构性存款一样，都是最新推出的存款类理财产品，大额存单利率比一般定存利率要高。在基准利率上，上浮50%左右。这样大额存单收益就很可观。一般三年期的20万大额存单年利率高达4%以上。正是因为大额存单本身就是“大额”，这样利息收入就有明显的增加。

再者，大额存单本质还是银行存款，同样受存款保险制度保护，50万元以内本金和利息都有保障。实际上，正规大型银行破产概率是非常低的，因此存的多一些也没问题。而银行理财产品就不同了，资管新规实施的核心就是打破刚性兑付，保本理财产品将在2020年年底之前彻底退出市场。于是那些厌恶投资风险，追求稳健收益的投资者就只能选择大额存单。

最后，如果储户是定期存款还没有到期，但又急用钱的话，提前支取是按照活期存款计算，很不划算。而大额存单是可以流通的，这样如果有急用钱的时候，利息损失不大。对于储户来说，有极大的裨益。举个例子，沈女士存了一张30万大额存单，期限为3年，年利率4%。而沈女士在存单存了26个月后，急需要用钱时，银行可以靠档计息，就是按2年期利率计算利息，沈女士就不用遭受活期存款的损失了。
不过要提醒的是，不同的银行大额存单利率有一定差别，国有大行利率最低，一般上浮48%左右，而部分农商行或城商行则上浮55%。此外，一些银行还有按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，如果每个月拿利息再放入余额宝或者民营银行，综合收益率可以达到4.40%左右，已经比理财产品收益还要好了。所以，购买大额存单最好找中小银行办理业务，同时还可以选择按月付息，每个月拿利息再去理财，以获取更高的收益率。

近期，银行大额存单热销，门槛在20-30万不等，这主要是2020年银行要打破刚兑，意味着银行理财产品不保本不保息了，于是大量厌恶风险的投资者将资金流入银行，购买大额存单，与此同时，银行大额存单的利率与理财产品的收益率相差不大，也受到投资者的青睐。更关键的是，大额存单即使要提前支付本金，实行的是靠档计息，不会当作活期存款来计算的。这显然，大额存单流动性要比其他理财产品更胜一筹。

4. 银行大额存单热销，门槛高达20万元为何大家还愿意买？

银行大额存单热销门槛高达20万元，人们还是愿意购买。主要是这些大额存单的存款利率在逐步的上升，而且是属于风险比较低的理财方式。在其他的理财方式不安全的时候，人们自然而然会选择这种由国有银行推出的大额存单也觉得自己的资金是有所保障的，所以说就算门槛高的20万元。这也说明了，当外界的市场行情发生变化的时候，不同人的态度是不一样的，而人们态度的改变也决定了理财方式的改变。

银行的大额存单银行的的大额存单，在刚推出的时候是不受人喜欢的，因为那个时候人们的钱只要留下了房地产市场和股市。所以说对于这种大额存单一点兴趣都没有，后来随着房地产市场的逐渐冷清以及股市不如人意，所以有一些人也会选择大额存单的方式来实现自己资产的保值和增值。而且大额存单是会根据基本的利率进行调整的，基本上会维持在2%左右的存款利率。另外由于大额存单的起购点比较高，最低要20万最高可达100万，所以说就算利率比较低的话。存一段时间利息钱还是很多的，所以说有一些人也会选择大额存单进行理财。

注意对冲风险如果说自己在选择理财方式的时候，建议还是要对冲风险，可以把一部分的钱投入到比较稳健风险低的理财方式中。但是也可以把一部分的钱投入到高风险的投资理财产品中，从而能够实现自己的收益提高，而且总体的风险水平也不是特别高，并且在购买产品的时候也可以购买趋势变化比较相反的产品，从而实现风险的对冲。

总结人们在理财的过程中会根据一些市场行情一些变化，所以说人们一定要及时的对市场行情去预判，从而能够及时的去变更自己的理财方式。

5. 银行大额存单热销，门槛高达20万元为何大家还愿意买？

大额存单的热销不是偶然，而是一个必然。随着去年资管新规和理财新规的重磅推出。保本理财已经被明令禁止，保赚不赔已经成为了历史，躺着赚钱的机会已经不复存在。
以后的理财产品，实行“卖者尽责，买责自负“的原则。不再保本保收益。这样一来，很多风险偏好比较低的人就会转移自己的资金。从风险比较高的理财市场转移到银行存款市场。相关统计数据也证实了这样的事实结果。

当前国内的理财群体，大部分的人其实风险偏好还是偏低的。他们理财的前提是至少要保证本金不受损失。这是当前我国财富管理的现状。
所以当传统的保本理财市场消失的时候，迫切需要其他保本产品来填补这一市场空白。于是大额存单当仁不让的充当了这一角色。

20万元的门槛对于现代家庭来说也是很多家庭能够承受的，大家愿意投资银行的大额存单主要由以下的原因造成：
①受传统观念影响。银行存在的历史悠久，已经深深地植入到人们的观念中，特别是在我国计划经济时代的银行，都是属于国有银行让人们印象更为深刻，例如现在的工，农，中，建，交，邮六大国有银行。
②受生活习惯影响。生活中，各种发放工资，转账，支付，取款都是通银行执行，存取便利。一直以来人们都愿意把钱存入银行，使我们国家是一个高储蓄率的国家。

③相对于股票，基金等金融产品，更具有安全性。虽然银行是允许破产，但是根据《存款保险条例》第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。所以20万元的大额存单没有任何风险。
④银行存单收益稳定。银行存单的利率是确定性的，而且在存续期间内不会变动。对于稳健型的投资者来说更具有吸引力。
⑤变现能力强。人们一旦出现流动性需求，需要变现时，银行大额存单相对于股票、基金等金融产品，房产等实物资产更容易变现。即使损失的只是收益，而本金不会遭到损失。

6. 银行大额存单热销，门槛高达20万元为何大家还愿意买？

银行大额存单热销，有两大原因，一是利率最高上浮55%，比普通定期存款利率高出不少，二是保本理财产品逐步退出市场，理财产品平均收益率下降。
参考招商银行2018年的财报数据就可以知道，2%的人拥有80%的存款，一叶知秋，其他银行应该也能得到相差不会太悬殊的结果。
20万元的门槛确实不算低，但是庞大的人口基数，即便是2%的家庭有这么多存款，也能有数以千万计的家庭。

大额存单本质还是银行存款，同样受存款保险制度保护，50万元以内本金和利息都有保障。实际上，正规大型银行破产概率是非常低的，因此存的多一些也没问题。
资管新规实施的核心是打破刚性兑付，降低金融风险，保本理财产品将在2020年年底之前彻底退出市场。对于银行来说，为了留住资金，需要有替代产品，因此大额存单和结构性存款成为选择。

随着央行持续降准，理财产品平均收益率下降明显，这种情况下大额存单的优势凸显，安全稳定，收益率并不比理财产品差，自然会受到追捧。
国内高净值人群有数百万，家庭存款超过20万元的上千万，有企业主，有炒股赚到钱的，有高收入人群，也有拆迁致富的，还有炒房发家的，一些做生意的人也有赚到大钱的，大额存单的客户群体非常广泛。

不同的银行大额存单利率有一定差别，国有大行利率最低，一般上浮48%左右，大型商业银行上浮52%左右，而部分农商行城商行则上浮55%，利率最高的三年期大额存单最高达到4.2625%。一些银行有按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，如果每个月拿利息放入余额宝或者民营银行，综合收益率可以达到4.40%左右，已经比理财产品收益还要好了。
最后，大额存单可以转让，部分还可以提前支取并靠档计息，流动性也不错，自然备受青睐。

7. 银行大额存单热销，门槛高达20万元为何大家还愿意买？

门槛高是大额存单的一个基本特点。之所以门槛高，主要是因为它给的收益率比一般存款要高好多，当然还有一些其他的特点。 

大额存单20万的门槛高吗？大额存单的门槛一般是20万起步。最常见的档次还有30万、50万、80万、100万。总之档次越高，利率也就越高。由于经济的发展，人们手里的财富也急剧的增多。手里拿个几十万、几百万的资金已经不算什么。
大额存单20万的门槛，仅仅是起步价，谈不上什么高门槛。基本都可以达到。现在大额存单确实比较火。这个产品其实推出已经有将近5年多了，但前几年名不见经传。只是最近一两年火了起来。 

大额存单为什么会热销呢？大额存单的热销不是偶然，而是一个必然。随着去年资管新规和理财新规的重磅推出。保本理财已经被明令禁止，保赚不赔已经成为了历史，躺着赚钱的机会已经不复存在。以后的理财产品，实行“卖者尽责，买责自负“的原则。不在保本保收益。
这样一来，很多风险偏好比较低的人就会转移自己的资金。从风险比较高的理财市场转移到银行存款市场。相关统计数据也证实了这样的事实结果。当前国内的理财群体，大部分的人其实风险偏好还是偏低的。他们理财的前提是至少要保证本金不受损失。这是当前我国财富管理的现状。
所以当传统的保本理财市场消失的时候，迫切需要其他保本产品来填补这一市场空白。于是大额存单当仁不让的充当了这一角色。 

大额存单究竟是什么呢？01.什么是大额存单？大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。02.大额存单有哪些优点？和一般的定期存款相比，大额存单有如下特点：
(1)大额存单起存门槛高。一般银行大额存单分20万、50万、80、100万等几个档次。最低档次是20万起存。投资者可以根据自己资金量的情况，去合理选择不同的档次；
(2)存款利率较高要。大额存单因为起存金额要求较高，所以利率也相对较高。
(3)大额存单可以灵活转让。存款人在获取了较高收益的同时，而保障了资金的流动性；
(4)靠档计息。定期存款如果要提前支取，利率就转化为活期利率来计算；而大额存单则不一样，提前支取，是靠档计息的。不会因为提前支取而损失利益，非常的划算。
现在市面上大额存单产品比较现在五年期大额存单，市面上利率最高的是微众银行，达到4.26%；工商银行三年期新客4.12%；招商银行5年期大额存单是3.99%；中信银行100万，三年期最高可以达到4.125%；浦发银行100万，三年期最高可以达到3.99%，30万5年期可以达到4.18% 

 通过比较我们发现，各家银行大额存单不同档次不同期限利率水平不同，但大体差不多。30万三年期基本可以达到3.9%以上，5年期基本在4.2%左右。

8. 大额存单受市场冷落 银行推出了新的玩法

最近这一两年，银行的大额存单利率下降的很厉害，也因为这个原因，市场都不怎么待见大额存单了，不过银行现在又有了新的玩法，这篇文章就跟大家聊聊。
 
 
 
 
    
 
  
        
  
 
 
 
 
 三季度以来，各银行大额存单的最高利率停留在3.55%，以往动辄4.0%的高收益率不复再现。同时，各大银行开启了大额存单的新玩法，相继开通线上转让功能，提高流动性。
 
 
 
 此前大额存单的利率稳定在4.0%左右，如此火热的利率额度在半天就被抢完，并附上限制条件比如仅限新资金购买。但随着利率下滑，大额存单的抢手程度也随之递减。相比以前一两天内额度便被抢空的热情，现在的大额存单额度可以飘一两个月仍未售罄。
 
 
 
 3个月前，存款利率自律上限优化的确定方式落地，将原有存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。多家银行此前明确下调1年期以上定期存款利率。
 
 
 
 数据显示，新的存款利率报价方式影响最大的是长期存款利率，尤其是3年期存款利率，新规出台之后，3年期存款平均利率持续三个月下跌。
 
 
 
 在存款不断减少的情况下，银行也在想对策。现在，理财市场上，大额存单出现在大家眼前，是银行揽存的新方式。除了存款领息，炒股是最为常见的理财方式。股票总是不稳定的，不确定性，高风险性，股市的动荡，基金的缩水，又让银行的理财方式成为青睐的焦点。
 
 
 
 利率变动是因为其他金融机构退出新理财产品，新理财产品存期长、利率高，又通过各种不规范的手段，吸引大量投资者，导致银行存款来源不断减少。而银行也在不断推出对策，为了揽存，也在不断提高存款利率，升高债务的成本。
 
 
 
 综合以上信息，大额存单的利率下跌，一定会让市场上的资金选择其他的理财方式，虽然有了存单转让功能，但是相比股票基金等理财方式，流动性还是太差，希望这篇文章能给大家带来帮助！